お金を作る方法22選│借りる以外の手段や即日で工面する方法

金融機関で借入できない、借入には抵抗がある、今日中にどうしてもお金が必要など、借りる以外の手段で即日中にお金を作りたいと考えている人もいるでしょう。

借りる以外の手段や即日でお金を作る方法は、数多くあります。

たとえば、不用品を売却したりアルバイトなどをすれば、即日でお金を作れます。ただし、お金を作るには高価なものを手放したり、自分の労力を活かしたりしなければなりません。借りる以外の選択肢が現実的でない場合は、金融機関から借入することも一案となります。

本記事ではお金を作る方法を紹介します。借りる以外の手段や即日でお金を作る方法も解説しているため、借入に抵抗がある人や急ぎの人は、ぜひ参考にしてください。

お金を作る方法は「売却」「借入」「稼ぐ」などさまざまある

お金を作る方法	低収入	信用情報に 問題あり	滞納中	多重債務	無職
不用品の売却	◯	◯	◯	◯	◯
即日払いのアルバイト	◯	◯	◯	◯	◯
フリマアプリ	◯	◯	◯	◯	◯
治験	◯	◯	◯	◯	◯
ポイントサイト	◯	◯	◯	◯	◯
副業	◯	◯	◯	◯	◯
消費者金融	◯	×	×	×	×
スマホアプリの提携ローン	◯	×	×	×	×
中小消費者金融	◯	◯	×	×	×
学生ローン	◯	×	×	×	×
クレジットカードのキャッシング枠	◯	◯	◯	◯	◯
質屋	◯	◯	◯	◯	◯
定期預金担保貸付	◯	◯	◯	◯	◯
後払いがチャージできるアプリ	◯	◯	◯	◯	◯
おまとめローン	◯	×	×	◯	×
銀行カードローン	◯	×	×	×	×
配偶者貸付	◯	×	×	×	△
生命保険の契約者貸付	◯	◯	◯	◯	◯
家族や友人からお金を借りる	◯	◯	◯	◯	◯
従業員貸付制度	△	◯	◯	◯	×
生活困窮者向けの貸付制度	◯	◯	◯	◯	×
公的な貸付制度	△	◯	◯	◯	◯

不用品の売却や即日払いのアルバイト、治験の参加や副業などであれば、借りる以外の方法でお金を作れます。ただし、治験や副業は現金を受け取るまで時間がかかるため、今日中にお金を用意したい場合には不向きです。

どうしても今日中にお金が必要でも、売却できるものがない上にアルバイトをする時間もないのであれば、消費者金融のカードローンを検討しましょう。消費者金融のカードローンは無担保無保証人で利用できる上に、曜日を問わず最短20分で借入できます。

ただ、お金を作るまで1週間〜1カ月程度かかっても問題ないのであれば、さらに選択肢は広がります。より低金利でお金を借りられたり、無職の人も利用できたりするため、ご自身に合った最適な方法を見つけましょう。

借りる以外にお金を作る方法6選

所要時間	お金を作る方法
即日	・不用品の売却 ・即日払いのアルバイト
1週間程度	・フリマアプリにて不用品の売却
1カ月程度	・治験 ・ポイントサイト ・副業

上記は、いずれも借入以外の方法となるため、無職や滞納中など金融機関で借入できない場合でも利用できる可能性があります。

ただし、それぞれ資金が用意できるまでにかかる時間が異なるため、お金を必要とする日までの日数を考慮して最適な方法を選びましょう。

衣服や家電などの不用品を売却する

今日中にお金を作りたいのであれば、買取専門店にて衣服や家電などの不用品を売却しましょう。たとえば、買取専門店では以下のようなものを売却できます。

不用品を持参した上で買取専門店の営業時間内に来店すれば、即日でお金を用意できます。買取専門店の営業時間は店舗によって異なりますが、多くの場合11時〜20時の間で営業しています。

買取専門店	営業時間
セカンドストリート	11時〜21時
トレジャーファクトリー	平日：11時～20時 土日祝日：10時～20時
ハードオフ	11時〜20時

なお、買取専門店の営業時間内に来店できない場合は、宅配買取サービスを利用しましょう。不用品をダンボールに詰めて郵送するだけで売却できるため、来店する手間を省けます。ただし、不用品を郵送したあとに査定額分が振り込まれるため、即日でお金を作ることはできません。

最短即日払いのアルバイトをする

即日払いのアルバイトは面接や講習、履歴書は不要で、思い立った日にすぐ仕事を始めることができます。また、働いた当日に報酬を受け取れるため、即日で資金を得ることが可能です。

即日払いのアルバイトは、以下のサイトやアプリにて探せます。

サイト・アプリ名	報酬の受取方法	特徴
タイミー	アプリに入金	最短1時間〜の求人あり
ショットワークスコノヒニ	アプリに入金	・働きたい日を選べば仕事が見つかる ・コンビニ経験者向けの求人情報が掲載
スキマワークス	手渡し、銀行口座へ入金	・給与手渡しの仕事が掲載 ・LINEで求人シフト登録可能

即日払いと聞くと肉体労働をイメージしがちですが、上記のサイトやアプリには、接客業や事務作業などの求人情報も掲載されています。

最短1時間〜の求人情報もあるため、本業が終わったあとの空いた時間に仕事をすることも可能です。

ただし、報酬の支払方法や支給日は勤務先によって異なるため、給与の受給方法などについては事前に確認しておきましょう。

フリマアプリで不用品を売却する

お金を必要とする日まで1週間程度の余裕がある場合は、不用品をフリマアプリで売却することも一案です。フリマアプリであれば、買取専門店では買い取ってもらえない以下のような物品も出品できます。

さらに、フリマアプリは買取専門店よりも高い金額で売却できる場合があります。たとえば、出品する物が貴重なものである場合は、査定額が高額になるケースもあります。

ただし、フリマアプリは出品した商品が必ず売れる保証はありません。仮に出品直後に売却できたとしても、以下の手続きをしないと出金できないため、即日で資金を用意できません。

フリマアプリは、お金を作るまで1週間程度かかっても問題がない人に適しています。

治験に参加する

お金を必要とする日まで1カ月程度の余裕がある場合は、治験に参加するという方法もあります。

治験には医薬品の投与や医療機器の試験だけでなく、以下のような内容もあります。

治験は、主に通院タイプと入院タイプの2種類があります。

種類	報酬
通院タイプ	1回あたり7,000～10,000円
入院タイプ	1泊あたり10,000～30,000円

^{参照元：治験モニターの謝礼金│治験ネット}

仕事などで数日〜数週間のまとまった時間が取れない場合は、通院タイプを検討しましょう。通院タイプの場合、拘束時間は3時間程度です。

一方、入院タイプは謝礼金が高く設定されている分、拘束時間が1週間〜2週間程度と長くなっています。また、決められた時間に決められた食事を摂るなどの規則も多くなります。

なお、治験に参加したい場合は参加申込をし、指定された日に健康診断を受けなければなりません。お金を作るまで1カ月程度かかるため、今すぐお金が必要な場合には不向きです。

ポイントサイトにてポイントを貯める

お金を作りたいのであれば、ポイントサイトにてポイントを貯めることも一案です。具体的には、ポイントサイトを経由して口座開設やクレジットカードの発行など対象のサービスを利用することで、ポイントを貯められます。

たとえばモッピーでは、2023年11月時点で楽天証券の口座を開設することで12,000ポイントがもらえるキャンペーンが実施されています。貯めたポイントは現金や楽天ポイントなどのポイントに交換することが可能です。

スマートフォン1つあればポイントを貯められるため、仕事の休憩時間や退勤後に作業しても良いでしょう。

しかし、対象のサービスを利用してからポイントが反映されるまで、1カ月〜2カ月程度かかります。今すぐお金を作りたい人よりも、今後収入を増やす手立てにしたい人に向いています。

データ入力やせどりなどの副業をする

自分のスキルや得意なことを活かせる副業についても検討しましょう。

たとえば、以下の副業はパソコンやスマートフォンがあればすぐに始められるため、初期投資がかからない上に作業時間や場所にも縛られません。

仕事内容	利用できるサイトやアプリ
・データ入力 ・文字起こし ・ネットショップの出品代行 ・WEBライティング ・翻訳 ・経理など	・クラウドワークス ・ランサーズ ・Wantedly ・サグーワークスなど
・ハンドメイド商品の販売 ・スピーチ作成 ・パワーポイント作成 ・占い ・骨格診断など	・ココナラ ・minne ・SKIMA ・タノムノなど
・転売 ・せどりなど	・Amazon Seller ・Amacode ・メルカリなど

アプリやサイトを通して仕事をする場合、すぐに仕事を受注できたとしても報酬が振り込まれるのは翌月以降になります。お金を作るまで最短でも1カ月はかかるでしょう。また、初心者でも始められる仕事は低単価なものが多く、実績を積み上げるまでは十分な金額を稼げません。

しかし、取り組み方次第では収入を大きく増やす手立てになり得ます。副業は、今すぐお金が必要な人ではなく、これから少しずつ収入を増やしていきたい人に適しています。

なお、副業を検討するのであれば、商品や食品を配達するデリバリーパートナーとして勤めることも一案です。たとえば、都心部ではAmazonの商品を届ける配達員が募集されています。Amazon Flexを利用した場合、報酬は配達したその日のうちに受け取れます。

最短即日でお金を作る方法9選

どうしても最短即日でお金を作りたいのであれば、借入も検討しましょう。以下の借入方法であれば、最短即日で資金が用意できる可能性があります。

お金を作る方法	実質年率	限度額	審査の有無
消費者金融のカードローン	年3.0〜18.0％程度	〜800万円程度	有
スマホアプリの提携ローン	年3.0〜18.0％程度	〜100万円程度	有
中小消費者金融	年4.8〜20.0％程度	〜300万円程度	有
学生ローン	年12.0〜17.0％程度	〜50万円程度	有
クレジットカードのキャッシング枠	年15.0〜18.0％程度	〜100万円程度	有※
質屋	月3.0〜5.0％程度	預けるものの査定額に対して8割程度	無
定期預金担保貸付	年0.502％	定期預金額の90％以内	無
後払いチャージができるアプリ	–	〜5万円程度	無
おまとめローン	年3.0〜17.5％程度	〜800万円程度	有

^{※キャッシング枠が付与されていない場合}

なかでも、消費者金融のカードローンは申込から最短20分で借入できます。借入に際して、担保を提供したり連帯保証人を立てたりする必要もありません。

なお、過去に金融トラブルを経験したり、現在滞納中であったりすることが原因で審査に通らないのであれば、審査なしで借入する方法を検討しましょう。すでに審査に通過していたり、担保を提供して借入したりするため、金融機関などで借入を断られた場合も借入できる可能性があります。

消費者金融のカードローンは最短20分でお金を作れる

消費者金融のカードローンであれば、申込から最短20分でお金を作れます。

カードローン名	審査時間	融資時間※
プロミス	最短3分	最短3分
アコム	最短20分	最短20分
アイフル	最短20分	最短20分
レイク	最短15秒	WEBなら最短25分
SMBCモビット	最短30分	最短1時間

^{※申込時間や状況により希望にそえない場合があります}

上記の消費者金融は土日祝日を含み9時から21時まで営業しているため、申込日の曜日を問わず最短即日で借入が可能です。通常、審査には1時間程度かかる可能性もあるため、即日融資を受けたいのであれば遅くとも20時頃までに申込を完了するようにしましょう。

なお、消費者金融の事前診断ツールによると、毎月1万円以上の収入があれば審査に通過できる可能性が高いと診断されます。申込者の職種や雇用形態は問われないため、パートやアルバイト、派遣社員も申込が可能です。

プロミスは初回借入日の翌日から無利息期間が適用される

金利(実質年率)

4.5～17.8%

借入限度額

500万円

融資スピード

最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスは契約を済ませておいても、30日の無利息期間を最大限活用できます。なぜなら、サービスの適用期間が「初回借入」の翌日からになっているからです。

急な出費に備えて、プロミスとの契約を事前に済ませておいても無利息期間を十分に生かせる可能性があるでしょう。

ただし、無利息サービスを利用するには以下の条件を満たす必要があります。

条件を満たせない場合は、無利息期間を受けられない可能性があるため注意しましょう。

アコムなら周囲に利用を知られにくい

金利(実質年率)

3.0~18.0%

借入限度額

800万円

融資スピード

最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

周囲に知られずに借入したいのであれば、アコムを利用しましょう。アコムの審査では原則として電話による在籍確認が実施されないため、勤務先に借入の事実が知られてしまう心配は少なくなります。

場合によっては在籍確認の電話連絡を回避できないこともありますが、申込者の許可なく勤務先に電話連絡が入ることはありません。

Q.勤務先に在籍確認の電話がかかってきますか？
A.原則、実施しません。もし実施が必要となる場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはありませんので、ご安心ください。

引用元：よくあるご質問│アコム

勤務先への電話連絡が必要だと判断された場合、在籍確認を実施してもらう時間を指定できます。勤務先の営業時間が終了したあとに在籍確認が実施され、その際ご自身が応対すれば、周囲に借入が知られる心配もありません。

さらに、WEBで申込を完結すれば自宅に届く郵送物も回避できます。周囲に知られずに借入したい人は、アコムを検討しましょう。

アイフルなら周囲に知られずに最短20分での即日融資が可能

金利(実質年率)

3.0~18.0%

借入限度額

800万円

融資スピード

最短18分

お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルは、最短20分での融資が可能です。原則電話で職場への連絡がされない上に、カードレスと郵送物なしの契約で、周囲に知られる心配がありません。

また、契約の翌日から30日間の無利息サービスが提供されています。最大限に利用するには、返済期日に注意しましょう。

アイフルの返済期日は、以下の2つから選択できます。

無利息期間を十分に生かしたい場合は、約定返済を選択しましょう。35日サイクル制を選択した場合、借入の翌日から35日後が返済期日となるため、無利息となる期間がすでに終了してしまい、5日分の利息が発生してしまうからです。

レイクの無利息期間は最長180日間適用される

金利(実質年率)

4.5～18.0%

借入限度額

500万円

融資スピード

WEBなら最短25分融資

レイクは無利息期間が長く設定されているため、短期間で完済できる場合や利息額の軽減を重視する人に適しています。

レイクで新規契約する場合は、以下いずれかの無利息期間を選択できます。

無利息期間	借入額	申込方法
180日	5万円まで	・WEB ・電話 ・自動契約機
60日	200万円まで	・WEB
30日	500万円まで	・WEB ・電話 ・自動契約機

なかでも借入額5万円までの180日間無利息は他社の6倍と長いため、6カ月以内に完済できれば実質無利息でお金を借りられます。

もし短期間で完済できない場合でも、返済期間を問わず利息額の軽減が可能です。たとえばレイクで5万円を借りて月々に4,000円ずつ支払う場合、30日間の無利息期間がある他社を利用するより3,257円も利息を抑えられます。

消費者金融	無利息期間	金利	返済額／月	利息
レイク	180日	年18.0%	4,000円	1,537円
他社	30日	年18.0%	4,000円	4,794円

借入希望額が50万円程度と高額になる場合は、WEB申込限定の60日間無利息を選択することで、他社より利息を抑えられます。

とはいえ、利用者によって適した無利息期間は異なるため、まずはレイクのお借入れ診断で確認しましょう。

月々に最低返済額のみ支払う場合、借入額が15万円を超えるのであればWEB申込限定の60日間無利息を選択しましょう。一方、借入額が10万円程度と少額の場合は、180日間無利息を選択することで、より支払利息を抑えられます。

SMBCモビットは三井住友銀行のATM手数料がかからない

金利(実質年率)

3.0~18.0%

借入限度額

800万円

融資スピード

最短即日
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットは三井住友カード株式会社が運営するカードローンです。プロミスと同様、SMBCグループに属しています。

SMBCモビットでは、借入・返済を三井住友銀行のATMからおこなった場合、手数料が無料です。三井住友銀行のATMからおこなえば手数料負担を気にする必要はありません。

また、ローンカードが必要な場合はコンビニや郵便局で受け取ることも可能です。契約が完了して以下の場所にカードが到着次第受け取りができます。

スマホアプリの提携ローンは独自基準で審査をしている

スマホアプリの提携ローンは、独自基準で審査を実施しているため、消費者金融のカードローンにて審査に通過できなかった人も利用できる可能性があります。

ローン名	金利	限度額	借入方法	特徴
LINEポケットマネー	年3.0〜18.0％	3〜300万円	・LINE Payへチャージ ・銀行口座へ振込	30日間の利息がキャッシュバックされる
メルペイスマートマネー	年3.0〜15.0％	1,000円〜30万円	・メルペイへチャージ ・銀行口座へ振込	上限金利が年15.0％と低い
au PAYスマートローン	年2.9〜18.0％	1〜100万円	・au PAYへチャージ ・銀行口座へ振込 ・スマホATM	24時間セブン銀行にてスマホATMを利用できる
dスマホローン	年3.9〜17.9％	1〜300万円	・d払いへチャージ ・銀行口座へ振込	ドコモのサービスの利用で最大年3.0％金利優遇
ファミペイローン	年0.8〜18.0％	1〜300万円	・FamiPayへチャージ ・銀行口座へ振込	最寄りのファミリーマートにて返済が可能

たとえば、LINEポケットマネーの審査では、信用情報だけでなくLINEの利用頻度も加味された上で融資可否が判断されます。

つまりスマホアプリや、そのグループのサービスを頻繁に利用している場合は、より有利な条件で借入できる可能性があるということです。

さらにスマホアプリの提携ローンは、いずれもスマートフォン1つあれば申込が可能で、申込や契約、借入や返済に至るまですべてアプリ1つで完結します。早ければ最短即日で審査結果が通知されるため、今日中にお金を借りたい人にも便利です。

中小消費者金融は現在の状況を重視する

過去に滞納や債務整理をし、信用情報に異動情報が登録されている場合は、中小消費者金融を検討しましょう。

中小消費者金融の審査では、現在の収入や借入状況が重視されるため、信用情報に問題がある人も利用できる可能性があります。

Q.過去に債務整理などを行った場合でも利用できますか？
A.お客様の現状を考慮して審査をさせていただきます。

引用元：よくあるご質問│フクホー

たとえば以下の中小消費者金融は、信用情報に問題がある場合でも柔軟に審査をおこなってくれまます。

中小消費者金融	実質年率	限度額	土日祝日の融資	特徴
セントラル	年4.8〜18.0％	1〜300万円	△	一度審査に通れば何度も借入可能
いつも	年4.8〜20.0％	1〜500万円	×	事前診断ツールに事故情報の入力項目あり
フクホー	年7.3〜18.0％	5〜200万円	×	来店できる場合は即日融資が可能
キャッシングのフタバ	年14.959～19.945％	1〜50万円	×	借入件数が4社以内であれば申込可能
ダイレクトワン	年4.9〜18.0％	1〜300万円	×	55日間の無利息期間が適用

ただし、中小消費者金融は平日のみの営業が多く、土日祝日の申込は借入まで数日かかる場合があります。

また、大手消費者金融のカードローンと異なり無利息期間のサービスがない場合が多いため、返済期間が長引くほど返済負担も増えてしまいます。中小消費者金融で借入の際は、積極的に随時返済を活用して返済期間を短縮できるようにしてみましょう。

20歳未満の学生は学生ローンでお金を借りられる

多くの金融機関では20歳未満の学生に対し申込条件としていませんが、学生ローンであれば高校生を除く18〜19歳の学生もお金を借りられます。

以下の学生ローンであれば、最短即日で借入が可能です。

学生ローン	限度額	実質年率	申込方法	特徴
フレンド田	1〜50万円	年12.0〜17.0％	・来店 ・電話 ・WEB	1カ月分の収入証明書類があれば申込可能
カレッヂ	〜50万円	年17.0％	・来店 ・電話 ・WEB	セブン銀行ATMにて借入や返済が可能
学協	1〜40万円	年16.4％	・来店 ・WEB	金利が低い
マルイ	1〜100万円	年12.0〜17.0％	・来店 ・WEB	最短30分で借入可能
イー・キャンパス	〜80万円	年14.5〜16.5％	・来店 ・WEB	30日間の無利息期間が適用

なお、学生ローンで契約する際、親の同意は必要ありません。2022年4月以降、成人年齢が引き下げられたことによって、20歳未満の学生も親の同意なしで借入できるようにありました。

成人になれば、保護者の同意がなくても クレジットカードやローンを利用することができるようになります。

引用元：クレジットカードとローン│全国銀行協会

さらに、学生ローンの審査では原則として電話による在籍確認が実施されないため、アルバイト先の人に学生ローンの申込が知られる心配も少ないでしょう。契約時に来店できれば契約書類が自宅に届くこともないので、家族にも知られずに借入できます。

学生ローンの資金使途は原則自由です。そのため、友達との旅行やデート資金、生活費が足りない場合にも利用できます。

学生ローンでお金を借りたあとは毎月返済をしなければなりませんが、カードローンで借入するより返済負担を軽減できます。学生ローンの最低返済額は、利息のみであるためです。

たとえば、年17.0％の金利で30万円を借りた場合、毎月の最低返済額は4,192円です。消費者金融カードローンの場合、月々に11,000円程度支払わなければならないことから、学生ローンは家計負担を軽減したい学生にも好都合です。

ただし、最低返済額のみ支払うといつまで経っても完済できません。お金に余裕があるときは積極的に随時返済をして、元金を減らせるよう努めましょう。

なお、返済はお金を借りた翌月から開始しますが、学生のうちに完済する必要はありません。学生のうちは利息のみ支払い、社会人になってから元金の返済もすることも可能です。

クレジットカードにキャッシング枠があれば借入可能

所有しているクレジットカードにキャッシング枠が付与されていれば、すぐにお金を借りられます。

キャッシング枠は、すでに審査に通過している場合に限り付与されています。そのため、クレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、審査なしで借入が可能です。

キャッシング枠の有無がわからない場合は、以下いずれかの方法で確認しましょう。

キャッシング枠が付与されている場合は、近くのコンビニ提携ATMなどでクレジットカードを挿入するだけで借入できます。

ただし、クレジットカードのキャッシング枠とショッピング枠は共通で管理されている場合が多くあります。たとえば、クレジットカードの限度額が50万円である場合、すでに買い物や公共料金などで30万円を決済しているのであれば、残りの20万円のみキャッシング枠として利用できます。

普段からクレジットカードの決済を頻繁に利用している場合は、必要な金額分を借入できない可能性があるため注意しましょう。

もし、クレジットカードにキャッシング枠が付与されていない場合は、新たに申込をし審査を受けなければなりません。

キャッシング枠の審査でも申込者の返済能力が問われるため、金融機関などのカードローンを利用できない人は、借入を断られる可能性が高いでしょう。仮に審査に通過できたとしても、キャッシング枠の審査には1週間程度かかるため、今すぐお金が必要な人には不向きです。

市場価値が高い物品を質屋に預ければお金を作れる

アクセサリーや貴金属、高級腕時計やブランドバッグなど、市場価値が高い物品を所有している場合は、質屋に預けることでお金を作れます。預けるものが担保となるため、借入の際に審査はありません。

お金を借りる方法は、預ける物品と身分証明書を持って質屋に来店するだけです。その場で預ける物品の査定がおこなわれ融資額が提示されるため、問題がなければ質札と必要な金額分を受け取ります。

質屋で借りられる金額は、預ける物品の買取査定額に対して6〜8割程度です。以下で、質屋に預けられる物品や借りられる金額の一例をまとめました。

預けるもの	借入可能額の目安
K18 リング 約3g	22,000円
セイコー ブライツ ソーラー電波時計 8B82	20,000円
iPhone 13mini 128GB	40,000円
ルイヴィトン ネヴァーフルMM	70,000円
K18 キヘイ ネックレス 約30g	220,000円
ロレックス 16233 デイトジャスト	600,000円

^{※物品の状態や箱の有無、店舗によって査定額は増減します}

質屋でお金を借りたあとは、原則として3カ月以内に完済しなければなりません。借入から3カ月以内に完済できないと、預けたものの所有権が質屋に移ってしまうためです。（質流れ）

とはいえ、一部の質屋では利息のみ支払うと預かり期間を延長できます。たとえば6月1日に質屋を利用し9月1日まで2カ月分の利息を支払った場合、返済期限は11月1日まで延長されます。

ただし、質屋の金利は年利ではなく月利で計算され、月3.0〜5.0％程度です。返済期間が長引くほど利息の負担も大きくなるため、可能な限り早く完済しましょう。

定期預金がある人は定期預金担保貸付でお金を作る

銀行などで定期預金をしている場合は、定期預金担保貸付でお金を借りられます。

借入や返済方法は、通帳を使ってATMで入出金するだけです。口座内の残高が0円の場合でも、必要な金額分を引き出せます。

定期預金担保貸付は、定期預金が担保となるためお金を借りる際に審査はなく、申込のみで手続きが完了します。借りられる金額は金融機関によって異なりますが、概ね定期預金額の90％以内で、200〜300万円を上限にお金を借りられます。

銀行	限度額	利率	満期日までの期間
ゆうちょ銀行	〜300万円	担保定額貯金：年0.252％ 担保定期貯金：年0.502％	最長2年
三井住友銀行	〜200万円	年0.502％	最長10年
三菱UFJ銀行	〜200万円	年0.502％	最長10年
みずほ銀行	〜200万円	年0.502％	最長10年

定期預金担保貸付の金利は年1.0％未満と低いため、利息を含む返済総額を抑えられます。

返済日は指定されていないため、お金に余裕があるときに返済を進めるとよいでしょう。ただし、満期日までに完済できなかった場合は、定期預金額から元利金を差し引かれてしまいます。満額を受け取りたい場合は、定期的に返済を進めることが大切です。

後払いチャージができるアプリでお金を作る

欲しいものがあって今すぐお金を工面したい場合は、後払いチャージができるアプリで資金を工面することも一案です。

後払いチャージを利用できるお店は、Amazonなどのオンラインショップに限られます。しかし、現在お金がない状態でも必要な金額分をチャージできるため、どうしても購入したい商品がある場合に役立ちます。チャージしたお金の支払いは翌月以降におこないます。

後払いチャージができるアプリは、以下のとおりです。

アプリ	限度額	支払日	手数料	分割払い	対象のお店	特徴
バンドルカードのポチッとチャージ	5万円	翌月末	510円〜1,830円（税込）	×	オンライン上のVisa加盟店	支払日が翌月末
Paidyのあと払いペイディ	なし	翌月10日	390円（税込）*	◯	オンライン上のVisa加盟店	3回払いが可能
atone	5万円程度	翌月10日	209円（税込）*	×	atoneマークがある通販サイト	利用実績が貯まれば実店舗でも利用できる

支払いまで1〜2カ月程度の余裕を持たせたいのであれば、バンドルカードのポチッとチャージを検討しましょう。バンドルカードのポチッとチャージは翌月末が支払期限となるため、ゆとりを持って返済できます。

チャージした金額の全額を1回で支払えない場合は、Paidyのあと払いペイディなら3回払いが可能です。3回に分けて支払う場合でも分割手数料はかからないため、支出も抑えられます。

atoneは、利用実績が貯まればドラッグストアやコンビニといった実店舗で利用できます。また、200円の利用につき1ポイントのNPポイントが貯まり、1ポイント＝1円としてネットショッピングで利用したり、対象商品と交換したりすることも可能です。今後も後払いチャージを積極的に利用したい人は、atoneが良いでしょう。

後払いチャージを利用する方法は、以下のとおりです。

ただし、利用限度額は審査によって決定されます。必要な金額分をチャージできないこともある点には注意が必要です。

返済に充てるお金を作りたいならおまとめローンを利用する

すでに借入をしており、返済に充てる資金を用意したいのであれば、消費者金融のおまとめローンを利用しましょう。

複数の借入れを一本化する、いわゆる「おまとめローン」は、法令が規定する一定の条件を満たせば、「顧客に一方的有利となる借換え」として総量規制の「例外貸付け」に該当し、貸金業者から年収の3分の1を超えて利用できる場合があります。

引用元：2 総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります│日本貸金業協会

借入額が年収の3分の1を超えている場合は、追加での借入はできません。しかし、借入総額が多いことから、毎月の返済額や金利が下がる可能性があります。

毎月の返済額が抑えられる分、家計負担も軽減できるでしょう。以下のおまとめローンであれば最短即日で利用できるため、他社借入の返済期日が迫っている場合にも好都合です。

おまとめローン	実質年率	限度額	特徴
アイフルかりかえMAXアイフルおまとめMAX	年3.0〜17.5％	〜800万円	銀行カードローンやクレジットカードのショッピング枠も借換できる
プロミスおまとめローン	年6.3〜17.8％	〜300万円	新規契約者は30日間の無利息期間が適用
レイク de おまとめ	年6.0〜17.5％	〜500万円	銀行カードローンも借換できる

消費者金融のおまとめローンは、主に消費者金融やクレジットカード会社からの借入に限り利用できます。銀行カードローンなども含めて返済を1つにまとめたいのであれば、「アイフルのおまとめMAX」や「レイク de おまとめ」を検討しましょう。

おまとめローンは毎月の返済額を軽減できるメリットがありますが、その分返済期間が長引き、支払利息額が増えやすいため注意が必要です。

1週間程度でお金を作る方法4選

お金を作るまで1週間程度かかっても問題ないのであれば、以下いずれかの方法を検討しましょう。

お金を作る方法	金利	限度額	利用できる人	審査の有無
銀行カードローン	年1.5〜14.5％程度	〜800万円程度	安定した収入がある人	有
配偶者貸付	年4.5〜18.0％程度	〜50万円程度	配偶者に安定した収入がある専業主婦（主夫）	有
生命保険の契約者貸付	年1.12〜5.0％程度	解約返戻金の6〜8割程度	解約返戻金がある生命保険に加入している人	無
家族や友人からお金を借りる	–	–	–	無

銀行カードローンや配偶者貸付は審査が実施されますが、本人や配偶者に安定した収入があれば借入できます。銀行カードローンは消費者金融より年3.0％ほど金利が低くなっているため、返済負担を抑えたい人にも適しています。

生命保険の契約者貸付は、加入している保険の解約返戻金が担保となるため、お金を借りる際に審査は実施されません。返済日も指定されていないため、お金に余裕があるときなど、自分の都合に合わせて返済ができます。

一方、日本貸金業協会の調査によると、金融機関などから借入できない場合は、家族や友人に相談する人が多くなっているようです。やむを得ない事情があることを正直に話すと、協力を得られるかもしれません。まずは金融機関などから借入することを検討し、どうしても解決できない場合は家族や友人に相談しましょう。

銀行カードローンでお金を借りる

お金を作るまで1週間程度かかっても問題ないのであれば、銀行カードローンが選択肢となるかもしれません。

銀行カードローンは、無担保無保証人で利用できます。学生や無職は利用で対象外ですが、安定した収入があれば、パートやアルバイトでも申込が可能です。

銀行カードローンは多くの場合、申込から借入まで数日〜1週間程度かかります。しかし以下の銀行カードローンであれば、最短即日で融資を受けられる可能性があります。

銀行カードローン	金利	限度額	口座開設	特徴
三井住友銀行カードローン	年1.5〜14.5％	10〜800万円	不要	カードレス契約ができる
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	年1.8〜14.6％	10〜500万円	不要	土日祝日に申込した場合でも最短で即日融資が可能
みずほ銀行カードローン	年2.0〜14.0％	10〜800万円	必要	他行より上限金利が低い
楽天銀行スーパーローン	年1.9〜14.5％	〜800万円	不要	口座開設とカードローンの同時申込で無利息期間が適用

さらに、銀行カードローンは月々に支払わなければならない最低返済額が低めに設定されているため、返済負担を抑えられます。たとえば、消費者金融と銀行カードローンで50万円を借りた場合の最低返済額は、以下のとおりです。

金融機関	最低返済額
銀行	1万円
消費者金融	13,000円

50万円を借入する場合、銀行カードローンであれば毎月の返済額を3,000円抑えられるため、家計負担を抑えられます。銀行カードローンは毎月の返済額を抑えたい人にも適しています。

専業主婦（主夫）は配偶者貸付でお金を作る

本人に収入がない専業主婦は、配偶者貸付を利用するようにしましょう。

一般的に無職の場合、金融機関などからの借入はできませんが、配偶者に安定した収入があれば配偶者貸付を利用してお金を借りられます。

参照元：2 総量規制にかかわらず、お借入れできる貸付けの契約があります│日本貸金業協会

たとえば、消費者金融のベルーナノーティスであれば、本人に収入がない専業主婦も借入できます。平日の15時までに契約が済めば、最短即日融資も可能です。

ただし、配偶者貸付を利用する際は配偶者の同意が必要な上に、在籍確認として配偶者の勤務先に電話連絡があります。夫（妻）に内緒で借入できないため、注意が必要です。

もし専業主婦が配偶者に内緒で借入したいのであれば、ネット銀行カードローンを検討しましょう。

ベルーナノーティスは通常ローンカードを使って借入や返済をしますが、急ぎの場合は契約後すぐに借入金を銀行口座へ振込してもらえます。

専業主婦は一部のネット銀行カードローンでも借入可能

配偶者に借入の事実が知られたくない場合は、ネット銀行カードローンを利用しましょう。以下のネット銀行カードローンは、50万円までなら専業主婦も借入できます。

ネット銀行カードローン	金利	融資時間	特徴
PayPay銀行カードローン	年1.59〜18.0％	最短翌日	30日間の無利息期間が適用
イオン銀行カードローン	年3.8〜13.8％	最短5日	上限金利が年14.0％未満
セブン銀行カードローン	年12.0〜15.0％	最短翌日〜3営業日程度	全国のセブンイレブンにて手数料無料で借入可能

上記のネット銀行カードローンに専業主婦が申込した際、配偶者の勤務先に在籍確認の電話はありません。また、配偶者の同意なしで契約できます。つまり、収入がない専業主婦も、配偶者に知られずで借入できるということです。

しかし、内緒での借入は夫婦間のトラブルの要因になりやすいため、注意が必要です。

なお、ネット銀行カードローンを利用するには、いずれも申込先の普通預金口座を開設しなければなりません。どうしても今以上に普通預金口座を増やしたくないのであれば、担保を提供する方法で借入することも検討しましょう。

生命保険に加入している人は契約者貸付でお金を作る

終身保険や養老保険など、解約返戻金がある生命保険に加入している場合は、生命保険の契約者貸付を利用できます。

解約返戻金が担保となるため、審査なしでお金を借りられます。つまり、金融機関の審査に通らない人も、お金を作れるということです。

さらに、生命保険の契約者貸付を利用したあとも、保障内容は変わりません。

生命保険の契約者貸付で借入できる金額は、解約返戻金の6〜8割程度です。適用利率は年1.12〜5.0％程度と、保険会社や加入している保険の種類によって異なります。

なお、日本生命やかんぽ生命、メットライフ生命や住友生命など、一部の保険会社ではアプリやWEBで申込すると指定の口座に振込が可能です。

しかし、銀行口座にお金が振り込まれるまで2〜3日かかる保険会社もあります。保険会社や申込日時によっては最短即日中に借入できない可能性があるため、注意しましょう。

家族や友人からお金を借りる

金融機関などの審査に通らないのであれば、家族や友人からお金を借りることも一案です。

(2) 資金需要者等の借入れできなかった際の行動・影響
① 希望どおりに借入れできなかった際に取った行動
借入経験のある個人に対して、借入れできなかった（申し込まなかった）際に取った行動
について調査したところ、「支出を抑えた」が 40.8％と最も高く、次いで「特に何もしな
かった」が 35.3％、「相談窓口や家族・知人等に相談した」が 17.5％となった。

引用元：資金需要者等の借入意識や借入行動等に関する調査結果報告│日本貸金業協会

家族や友人からお金を借りる際は、事前に返済計画を立てた上で、なぜお金が必要なのか、いくらお金が必要なのか、どのように返済するのかを細かく説明することが大切です。

また、後々人間関係に支障が生じないよう、借用書を作成する必要があります。借用書があればお互い合意した内容が明確化されるため、今後のトラブルを防ぎやすくなります。

なお、借用書を作成する際は、以下の情報を記載しましょう。

借用書の作成は手書きやパソコンのどちらでも問題ありませんが、いずれの場合もお互いの署名と捺印が必要です。

1カ月程度でお金を作る方法3選

お金が必要になるまで1カ月程度の余裕がある場合は、以下の方法も検討しましょう。

お金を作る方法	限度額	金利	利用できる人
従業員貸付制度	会社によって異なる	年2.0％程度	・会社勤めの人
生活困窮者向けの貸付制度	〜300万円程度	年12.5％程度	・少しでも収入がある人 ・金融機関で借入できない人
公的な貸付制度	〜50万円程度	無利子〜年3.0％	・無職、求職中の人

いずれもお金を作るまで1カ月程度かかりますが、金融機関などの審査に通らないような以下に該当する場合でも利用できます。

公的な貸付制度であれば、収入がない無職でも利用可能です。

さらに、生活困窮者向けの貸付制度や公的な貸付制度であれば、就労支援や家計相談なども受けられます。生活が困窮しており自力では解決できない場合は、行政や生協、NPOバンクなどに相談するようにしましょう。

勤務先に従業員貸付制度があれば会社から借入可能

勤務先に従業員貸付制度があれば、会社からお金を借りられます。

従業員貸付制度の有無は、社内規定や求人情報を見れば確認できます。どうしてもわからない場合は、上司や経理担当に確認してみましょう。

会社からお金を借りる際、社内審査が実施されますが、主に勤務態度や勤続年数で融資可否が判断されます。金融機関などのカードローンなどのように信用情報の照会は実施しないため、ブラックリストや滞納中でも利用できます。

従業員貸付制度の資金使途は、主に生活資金や教育費、冠婚葬祭費などです。しかし、会社によっては他社借入の返済を目的とした借入が認められる場合もあります。

従業員貸付制度で借りられる金額や金利は、以下のように勤務先によって異なります。

金利	月0.1％
借入額	基本給

従業員貸付制度を利用したい場合は、直属の上司に相談しましょう。一般的に従業員貸付制度の手続きは、以下の流れで進みます。

返済は会社が指定する方法でおこないますが、基本的には給与からの天引きで返済することになります。

審査に通らない人は生活困窮者向けの貸付制度でお金を作る

生活困窮者向けの貸付制度は、金融機関の審査に通らない人が利用できます。

以下の貸付制度は、無職の人は利用できません。しかし、生活困窮者の救済を目的としているため、滞納中の人や信用情報に問題がある人も申込が可能です。

貸付制度	限度額	金利	利用できる人
消費者信用生活協同組合の生活再建資金貸付制度	100万円	年8.525％	岩手県と青森県内に居住、または勤務している人
生活クラブの家計再生支援貸付（千葉）	300万円	年9.0％	千葉県に居住、または勤務している人
生活サポート基金の生活再生ローン	300万円	年12.5％	東京都や神奈川県、埼玉県、千葉県に居住している人
グリーンコープの生活再生貸付	150万円	年9.5％	山口県や九州地方に居住、または勤務している人

借入金は生活資金だけでなく、借金滞納を解消するための資金や債務整理の費用を工面したい場合にも利用できます。

さらに、生活困窮者向けの貸付制度はお金を借りて終了ではなく、就労や家計相談なども受けられます。資金と生活相談の両面から生活を立て直せるため、どこからもお金を借りられずに困っている場合は、相談してみましょう。

無職や求職中の人は公的な貸付制度でお金を作る

無職や求職中の人は、公的な貸付制度であればお金を作れます。

制度名	利率	借入金額	据置期間	利用できる人	申込先
全国社会福祉協議会の生活福祉資金貸付制度	連帯保証人あり：無利子 連帯保証人なし：年1.5％程度	50万円程度	最長6カ月	・無職を含む低所得者 ・高齢者世帯 ・障害者世帯	最寄りの社会福祉協議会
求職者支援資金	年3.0％	60〜120万円	訓練終了から3カ月が経過するまで	ハローワークで求職中の人	ハローワーク

公的な貸付制度の金利は、年1.5〜3.0％程度と低く設定されています。全国社会福祉協議会の生活福祉資金貸付制度は連帯保証人がいる場合、無利子で借入が可能です。

さらに、公的な貸付制度には据置期間が設定されているため、借入から数カ月間は返済負担を抑えられます。

たとえば、全国社会福祉協議会の生活福祉資金貸付制度を利用した場合、借入から半年間は利息のみ支払います。連帯保証人を立てた場合は無利子であるため、据置期間に返済義務は生じません。

もし据置期間に仕事を見つけられれば、安定した収入を得られるようになってから返済を進められます。生活を立て直すための相談もできるため、まずは社会福祉協議会やハローワークにて相談してみましょう。

お金を作る際の3つの注意点

お金を作る際は、違法業者を利用したりクレジットカード会社の規約違反をしたりしないよう注意が必要です。

違法業者は「審査なし・審査甘い」など、お金を借りられない人にとって魅力的な誘い文句で利用者を募っています。しかし、一度でも利用すると法外な利息を請求されたり、乱暴な取り立てがおこなわれたりします。家族や親族にも迷惑をかけることになってしまいます。

なお、近年ではSNSなどでの個人間融資も見受けられますが、その多くは違法業者です。

違法業者に注意する

どうしてもお金が必要な場合であっても、違法業者を利用してはいけません。違法業者を一度でも利用すると、法外な利息の請求や乱暴な取り立てによって、金銭的にも精神的にも悪影響が出る可能性があります。

違法業者は、返済で困っている多重債務者や自己破産者を主なターゲットとして、以下のような誘い文句で利用者を募っています。

上記のような誰でも簡単に借入できることを強調する広告は、貸金業法に違反します。つまり、審査なしや審査甘いなどを謳っている業者は、法律を遵守していない違法業者であるということになります。

ほかにも、以下に該当する業者は違法業者の可能性が高いため、絶対に利用してはいけません。

はじめて見聞きするような業者を利用する場合は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスを利用し、違法業者でないことを確認した上で申込するようにしましょう。

SNSで見られる個人間融資は違法業者の可能性が高い

SNSなどで見られる個人間融資も、違法業者の可能性が高いでしょう。

個人間でお金を貸し借りすることは違法ではありませんが、何度もお金を貸し出す意思がある場合、個人であっても貸金業に該当します。貸金業者はSNSなどの書き込みでお金の貸し借りの契約を勧めてはいけないことが、貸金業法によって定められています。

個人であっても、反復継続する意思をもって金銭の貸付けを行うことは、貸金業法上の「貸金業」に該当します。
貸金業を営む場合は、国又は都道府県の登録を受ける必要があります。
さらに、不特定多数が閲覧可能なSNS等で「お金を貸します」、「融資します」などと書き込んで、契約の締結を勧めることは、貸金業法で規制されている「貸金業を営む目的をもって、貸付けの契約の締結について勧誘をすること」に該当するおそれがあります。
これらの貸金業の無登録営業及び無登録業者による勧誘は、いずれも罰則の対象となります。

引用元：SNS等を利用した「個人間融資」にご注意ください！│金融庁

つまり、SNSなどで「お金を貸します」と書き込みしている人は、貸金業法を遵守していない違法業者である可能性が高いということです。

SNSなどで見かける個人間融資は多くの場合、個人を装った違法業者が利用者を募っています。一度でも借入すると犯罪被害やトラブルにもつながりかねないため、絶対に利用してはいけません。

クレジットカードの現金化は規約違反

お金を作れない場合でも、クレジットカードのショッピング枠を現金化することはカード会社の契約違反に該当するため、絶対にしてはいけません。

たとえば、クレジットカードのショッピング枠を使ってブランドバッグなどを購入し、それを買取業者に売却することで現金を捻出できます。また、ショッピング枠の現金化をおこなっている業者から本来低価格な商品を高額で購入し、その購入特典として現金をキャッシュバックを受ける方法もあります。

しかし、いずれもクレジットカード会社の規約で禁止されています。

3．会員は、現行紙幣・貨幣の購入、または、現金化を目的として商品・サービスの購入（当該商品等を転売しあるいは委託販売する等その名目の如何を問わないものとします）その他これらと実質的に同視できる取引などにカードのショッピング枠を使用してはならず、また違法な取引に使用してはなりません。本項で禁止される現金化を目的とするカード利用には、次の各号に定めるものに係る利用が含まれますが、これらに限られません。

引用元：三井住友カード会員規約(個人会員用)│三井住友カード

もしショッピング枠の現金化がカード会社に知られると、クレジットカードの利用停止処分を受けることもあります。ショッピング枠の現金化をおこなっている業者のなかには違法業者も多く紛れているため、利用は絶対にやめましょう。

お金を作る際のFAQ

まとめ

お金を作る方法は多くありますが、それぞれ資金を用意できるまでにかかる時間や利用できる条件が異なります。

最短即日でお金を作りたい人が借りる以外の方法を選択したいのであれば、不用品の売却や即日払いのアルバイトを選ぶと良いでしょう。しかし、不用品やアルバイトをする時間がないと、即日でお金を作れませ最短

即日でお金を作りたいのであれば、プロミスやアコムといった消費者金融のカードローンで借入することも一案です。曜日を問わず申込から最短3分で借入できる上に、担保や保証人も不要です。

資金を用意するまで時間がある場合は、さらに選択肢が広がります。自分に合った方法でお金を作りましょう。