スマホで借入する方法は？少額融資が可能な人気アプリ10選

近年、スマホアプリで借入が可能なサービスが増えています。

その中でも、少額融資が可能なアプリが人気を集めており、生活費や急な冠婚葬祭で出費がかさんでしまったときなどに便利なサービスです。

少額融資アプリは、スマートフォンを使用して手軽に借入できる点がメリットです。スマホから申込ができ、審査結果もすぐにわかるので、急な出費にも対応できます。また、利用限度額が低いため、使いすぎを防いだり、返済しやすかったりする特徴があります。

本記事では、少額融資が可能な人気アプリ10選をご紹介します。それぞれのアプリの特徴やメリットを比較しながら、自分に合ったアプリを見つけましょう。

借入が可能なアプリを選ぶポイント5選

少額融資が可能なアプリは種類が豊富です。自身に合ったサービスを選ぶには、以下5つのポイントを確認しましょう。

1.金利と手数料

借入アプリを選ぶ際には、まず金利と手数料を比較することが大切です。

金利と手数料が高ければ返済総額も大きくなります。そのため、金利や手数料などの費用が低いアプリを選ぶことが重要です。

また、金利と手数料はサービスによって異なるため、複数のアプリを比較して自分に合ったものを選ぶようにしましょう。

2.審査基準

借入アプリを選ぶ際には、審査基準も確認することが大切です。

審査基準を満たしていない場合、借入ができなかったり、借入額が希望額に満たなかったりする可能性があるため、以下の条件を事前に確認しておくことが重要です。

3.返済方法

借入アプリを選ぶ際には、返済方法も事前に確認することが大切です。返済方法は、振込や自動引き落としなどアプリによって異なります。ご自身にとって使いやすい方法を選択しましょう。

4.借入限度額

借入アプリを選ぶ際には、借入限度額を確認することも重要です。借入限度額が低すぎると、必要な金額を借りられない可能性があります。そのため、借入限度額が自分に合っているかどうか確認しておくことが大切です。

5.利便性とアプリの評判

借入アプリを選ぶ際には、利便性とアプリの評判についても事前に確認しておきましょう。

アプリの評判については、実際に利用した人の口コミやレビューを参考にすると良いでしょう。アプリの評判を参考にすることで、適している人や利用用途、アプリのメリット・デメリットを客観的に把握できます。

スマホで借入が可能な人気アプリ10選

次に、人気が高いスマホ借入アプリ10選について、それぞれの特徴（利率・借入限度額・審査スピードなどの基本的な情報）、メリット・注意点、などについて解説します。

1.アコムの「my ac」

金利(実質年率)

3.0~18.0%

借入限度額

800万円

融資スピード

最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

公式サイトはこちら

運営企業	アコム株式会社
実質年率	年3.0〜18.0％
借入限度額	1〜800万円
審査スピード	最短30分

アコムの「my ac」は、スマホやパソコンから簡単に借入ができるアプリであり、審査がスピーディー、利用限度額（最大800万円）が大きい、24時間365日、いつでも借入・返済が可能、という特徴があります。

アコムの会員サイトと機能は似ていますが、借入や返済は「my ac」の方がスムーズです。さらに、アコム会員サイトにしかない返済シミュレーション・返済金額の変更といった機能も「my ac」からアクセス可能です。

2.レイクの「レイクアプリ」

金利(実質年率)

4.5～18.0%

借入限度額

500万円

融資スピード

WEBなら最短25分融資

公式サイトはこちら

運営企業	新生フィナンシャル株式会社
実質年率	年4.5〜18.0％
借入限度額	1〜500万円
審査スピード	最短25分

レイクの「レイクアプリ」は、SBI新生銀行グループの新生フィナンシャル株式会社が運営している、審査の早さが魅力のアプリです。WEBで申込をおこなうと、最短15秒で審査結果の確認が可能です。

また、初回利用の場合であれば「30日間無利息」「5万円まで180日間無利息」のいずれかを選択可能です。

3.プロミスの「アプリローン」

金利(実質年率)

4.5～17.8%

借入限度額

500万円

融資スピード

最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

公式サイトはこちら

運営企業	SMBCコンシューマーファイナンス
実質年率	年4.5〜17.8％
借入限度額	〜500万円
審査スピード	最短3分

プロミスの「アプリローン」は、審査スピードと利用限度額（最大500万円）の大きさが魅力のアプリです。また、カードレスで借入・返済をすることが可能なので、高い利便性も有しています。

毎月の返済やアプリの利用でVポイントも貯まり、買い物や景品交換にご利用いただけます。

4.SMBCモビット公式スマホアプリ

運営企業	三井住友カード株式会社
実質年率	年3.0〜18.0％
借入限度額	1〜800万円
審査スピード	10秒簡易審査

SMBCモビット公式スマホアプリは、三井住友カード株式会社が発行するアプリです。審査がスピーディー、借入限度額（最大800万円）が大きい、カードレスで借入・返済が可能、などの特徴があります。

また、スマホアプリからLINE Payへ直接送金（チャージ）することも可能なので、日頃からLINE Payを利用している人にとっても扱いやすいアプリと言えるでしょう。

5.アイフルのスマホアプリ

運営企業	アイフル株式会社
実質年率	年3.0〜18.0％
借入限度額	1〜800万円
審査スピード	最短20分

アイフルのスマホアプリは、初めて利用する人でも簡単に手続きができるアプリです。申込時は運転免許証の読み込み、またはYahoo IDの連携で本人情報の入力を大幅に短縮できます。

また、スマホアプリのアイコンを6種類の中から着せ替えできるので、画面を見られてもアイフルを使用していると知られにくくなります。

6.楽天銀行アプリ

運営企業	楽天銀行株式会社
実質年率	年14.5％
借入限度額	1〜800万円
審査スピード	最短60分

楽天銀行アプリは、楽天銀行が提供するスマホアプリです。楽天銀行の口座があれば、すぐに借入可能で、楽天ポイントが貯まるというメリットがあります。また、利用状況に応じて、借入限度額の増額が簡単に申請できる点も魅力です。

楽天銀行口座を登録していれば、24時間365日即時振込も可能です。

7.みんなの銀行 Loan

運営企業	みんなの銀行
実質年率	1.5%～14.5%
借入限度額	1万円～1,000万円
審査スピード	一次審査は最短2分(最終審査は数日)

みんなの銀行 Loanは、年金利が1.5%～14.5%と低く、借入限度額が大きい（最大1,000万円）点が魅力となっています。

また、一次審査は最短2分で借入条件(年金利、利用限度額)を提示してもらえます。借入金額も1,000円以上1,000円単位で利用できるので、必要な分だけ借入し、当日中に返済することも可能です。

8.PayPay銀行の「ローンアプリ」

運営企業	PayPay銀行
金利	年1.59〜18.0％
借入限度額	1〜1,000万円
審査スピード	最短即日

PayPay銀行の「ローンアプリ」は、PayPay銀行（旧ジャパンネット銀行）が提供するスマホアプリです。PayPay残高に直接借入金がチャージされるので、日頃からPayPayを利用している人にとっては利便性の高いアプリと言えるでしょう。

また、借入・返済やご利用限度額の増額審査申込も、PayPayのローンアプリから可能です。

9.FamiPay

運営企業	株式会社ファミマデジタルエンタテインメント
実質年率	年0.8〜18.0％
借入限度額	1〜300万円
審査スピード	最短即日

FamiPayローンのアプリでは、1,000円単位での借入が可能なので、必要最低限のお借入に便利です。借入した金額をそのままファミペイ残高にチャージも可能なので、日頃のお買い物にも活用できます。

利用明細もすべてアプリで閲覧できるので、ご利用明細が自宅に郵送される心配もありません。

10.メルペイスマートマネー

運営企業	メルカリ
実質年率	年3.0〜15.0％
借入限度額	1〜20万円
審査スピード	最短即日

メルペイスマートマネーは、メルカリが提供するスマホアプリです。メルペイスマートマネーは、メルカリで得た売上金やポイントが担保になるので、審査が通りやすいという特徴があります。また、メルペイのアプリで借入・返済が可能なので手間がかかりません。

また、初回利用は利息分がポイント還元されるため、実質1ヵ月分の利息が無料になります。

スマホでの借入の流れ

スマホで借入するおおまかな流れは、以下4ステップで進みます。個人情報を入力する場面では、正確な情報を入力する必要があります。

1.アプリのダウンロードとアカウント作成

銀行や消費者金融が提供する公式アプリをスマホにダウンロードし、アカウントを作成します。この段階で入力した情報はそのまま簡易審査に使用されるため、正確な情報を入力してください。

2.必要情報の入力

必要情報の入力や本人確認書類の提出をおこないます。借入希望額によっては収入証明書の提出を求められるケースもあるので、事前に公式サイトで条件を確認しておきましょう。

会社員の場合は給与明細や源泉徴収票などが該当します。一方、自営業の場合は確定申告書や納税証明書などになります。また、配偶者や子供がいる場合は、配偶者や子供の収入や扶養状況を証明する書類も必要になるでしょう。

必要な情報はアプリにアップロードするか、郵送で提出します。アップロードする場合は、スキャンまたはカメラで撮影してアプリにアップロードします。郵送の場合は必要書類を同封して、指定の住所宛てに送付するようにしましょう。

3.審査

審査で確認される主な項目は以下の4つです。

審査の結果は最短30分程度で判明することもありますが、審査内容によっては、数日かかる場合もあることも理解しておきましょう。

4.審査通過後の手続き

無事審査に通過すると借入が可能になります。手続きは以下の流れでおこないます。

借入金額は各社によって異なるので、確認しておきましょう。借入契約書には、借入に関する重要な情報が記載されています。必ず内容を確認し、同意してから申込をしましょう。借入の申込が完了すると、指定の金額が口座に振り込まれます。

スマホで借入が可能なアプリの利点4選

ここでは、スマホでお金を借りることが可能なアプリの利点について、詳細に解説します。

早い審査結果と最短即日融資が可能

スマホでお金を借りるアプリの特徴として、早い審査結果の表示と最短即日融資が可能な点が挙げられます。これらのアプリは迅速な審査を採用しており、申込後わずかな時間で結果が通知されるのが大きな利点です。

また、審査合格時には即座に融資がおこなわれ、急な資金ニーズに素早く対応できます。緊急時や予期せぬ出費に迅速かつ便利に対処できるため、利用者にとって頼りになるサービスです。加えて、スマホを介したシームレスな取引が可能になっており手続きも簡便なため、利便性が高いでしょう。

簡単な申込手続き

スマホでお金を借りるアプリの特徴の1つに、申込手続きが簡単である点が挙げられます。

利用者はアプリ内で必要事項を入力しアップロードするだけで、煩わしい書類作成や郵送などの手間が省けます。これにより、時間を節約しつつ、手軽かつ効率的に資金を借入ることができ、利用者にとって大変便利な選択肢となっています。

透明な金利と返済条件

スマホでお金を借りるアプリの特徴として、透明な金利と返済条件が挙げられます。これらのアプリは、分かりやすい金利情報や返済条件を提供し、利用者に対して透明性を重視しています。通常はアプリ内で借入金額や期間を入力すると、返済計画や総返済額が即座に表示され、利用者は借入に関する具体的な条件を簡単に確認可能です。

金利や手数料も明示的に表示され、利用者は借入に関する全体像を理解しやすくなっています。これにより、利用者は自身の返済計画をスムーズに立てることができ、予測可能な借入体験が可能です。

手厚いカスタマーサポート

 スマホでお金を借りるアプリの利点に、手厚いカスタマーサポートが挙げられます。

すべてスマホアプリ完結だと、手続き方法の説明が受けられず不安になることもあるかもしれません。

しかし、アプリ内や公式ウェブサイトから手軽に困った場合の対応方法を確認できたり、問い合わせをおこなったりすることが可能です。

特にカスタマーサポートが手厚いサービスの場合、電話やチャットなど複数のコミュニケーション手段を用意し、利用者の要望に柔軟かつ個別に対応しています。

こうした手厚いサポートがあることで、利用者は安心感を得られ、トラブルが生じた際も迅速かつ円滑な解決が期待できます。

スマホで借入が可能なアプリの注意点2選

スマホで借入できるアプリは気軽に利用できる反面、借りすぎの原因にもなります。

借りすぎに注意

スマホで借入が可能なアプリを利用する際には、借りすぎに注意しなければなりません。手軽に利用できるアプリは比較的審査も早く、思いのほか簡単に少額融資を受けることができます。

その手軽さから、利用限度額の増額をおこなう人も少なくありません。自分の返済能力や生活費を考慮せずに過剰な借入をおこなうと、返済に困難が生じる可能性があります。そのため、必要な範囲での借入や計画的な利用が大切です。

アプリを利用する前に自身の収入や支出をしっかり把握し、無理のない範囲での借入をおこないましょう。

利用規約と契約内容を理解しないとトラブルの原因になる

スマホで借入が可能なアプリを利用する際に注意すべきポイントは、利用規約と契約内容の確認です。アプリを利用する前に、提供されている利用規約や契約内容を十分に理解しましょう。これには金利や手数料、返済条件などが含まれています。

細かな部分も見逃さずに確認し、契約に同意する前に質問があれば遠慮せずに問い合わせましょう。利用規約の理解が不十分だと、後々のトラブルの原因となりかねません。透明性が重要なので、十分な時間をかけて内容を把握し、自身の返済計画に合った借入を心掛けることが大切です。

スマホアプリを活用してお金を借りる場合の例

ここでは、スマホのアプリを活用した事例を解説します。

緊急で自動車を修理しなければならない場合：修理費用

自動車の故障は突然起こることもあり、その修理費用は高額になる傾向にあります。そのような場合、スマホでの借入を活用することで修理費用を賄うことが可能です。

スマホでの借入は審査が比較的早いため、急な出費に対応するのに便利です。また、24時間365日借入や返済ができるため、自分の都合に合わせて利用できます。

急に家族が入院・手術となった場合：医療費

家族の入院や手術は突然おこり、医療費も高額になりやすい傾向にあります。このような場合、スマホでの借入を活用すること、医療費を賄うことができます。

予想以上に旅行の移動や宿泊にお金が必要になった場合：旅行費用

旅行の計画を立てる際に、移動や宿泊などの費用を事前に見積もっておくことが大切です。しかし、思わぬトラブルやアクシデントが発生し、予定外の費用が必要になることもあります。

そのような場合、スマホでの借入を活用することで旅行費用を賄うことができます。

まとめ

本記事では、少額融資が可能な人気アプリ10選を紹介しました。これらのアプリは簡単な手続きや早い審査、透明性の高い条件が魅力です。ただし、利用前には利用規約や契約内容を確認し、借り過ぎには注意が必要になります。

急な支出や緊急時に便利な一方で、計画的な利用も重要になります。自身の生活スタイルに合ったアプリを選び、慎重な利用を心掛けましょう。

なお、ここまでの段階で「少額よりもまとまった金額を借入したい」ニーズに変化した場合は、利用限度額の上限が800万円あるカードローンを検討してみましょう。「アコム」や「アイフル」などの大手消費者金融なら、WEB申込で最短20分融資も可能なので便利です。