セブン銀行カードローンの審査は甘い？保証会社や通過のポイントを解説

セブン銀行カードローンは、全国のセブン-イレブンでいつでも借入・返済ができる便利なローンサービスです。

セブン銀行カードローンの申込を検討している方のなかには、「審査が甘いと聞いたことがあるけど、実際どうなの？」「審査に通過するポイントが知りたい…！」という方もいるでしょう。

本記事では、セブン銀行カードローンの審査基準や時間、通過するコツをまとめたので、ぜひ参考にしてください。

セブン銀行カードローンの審査は甘くない

セブン銀行カードローンでは、ほかのカードローンと同様に審査基準が公表されていません。

公式ホームページにもその旨が記載されています。

恐れ入りますが、審査基準についてはご案内しておりません。

引用元：セブン銀行カードローン公式ページ よくある質問

つまり、セブン銀行カードローンをほかのカードローンと比較して「審査が甘い」などと言うことはできません。

また、銀行カードローンは、金融庁の監視のもと体制を見直しており、審査基準を厳しくしている可能性があります。

これは、過剰貸付を防ぐこと、反社会的勢力を徹底的に排除することが目的です。

上記を踏まえても、セブン銀行カードローンの審査は甘くないと言えるでしょう。

金利(実質年率)

年12.0%～15.0％

借入限度額

300万円

融資スピード

最短2営業日

公式サイトはこちら

審査の成約率も公表されていない

基本的に、銀行カードローンでは成約率も公開されていません。

そのため、どれくらいの比率で審査に通過するのかは分からないのが実情です。

なお、一部の大手消費者金融では、成約率を公表しています。

例えば、アコムのマンスリーレポートによると、2022年10月の成約率は40.5%でした。

このように、消費者金融によっては成約率を確認できるため、ある程度審査に通る比率が予想できます。

セブン銀行カードローンの申込条件

セブン銀行カードローンに申込できるのは、以下の条件をすべて満たす方です。

セブン銀行口座を持っている個人の方

セブン銀行カードローンを利用するには、セブン銀行の口座が必須です。

セブン銀行口座を持っていない方は、開設後、カードローンに申込できます。

ローンサービスをお申込みいただくには口座開設が必要です。
口座開設後、ローンサービスにお申込みいただけます。

引用元：セブン銀行カードローン公式ページ よくある質問

「即時口座開設」を利用して、Myセブン銀行アプリから平日9:00〜19:00に申込が完了すれば、最短10分で口座開設できます。

スマホ+運転免許証またはマイナンバーカードが用意できない場合は、即日口座開設はできないので注意してください。

また、その他にも口座開設に時間を要するケースもあります。

満20歳～69歳の方

セブン銀行カードローンを利用できるのは、満20歳〜69歳の方です。

アルバイトやパートでも申込できますが、18歳・19歳の方は利用できません。

また、学生の場合は、20歳以上でも申込できないので気を付けてください。

恐れ入りますが、学生の方はお申込みいただけません。

引用元：よくある質問

なお、専業主婦は、配偶者に収入があれば申込が可能です。

セブン銀行カードローンのお借入診断をみてみると、主婦は世帯年収で診断できるようになっています。

保証会社の保証を受けられる方

セブン銀行カードローンの保証会社は、アコム株式会社です。

そのため、セブン銀行カードローンを利用するには、セブン銀行およびアコム株式会社の審査に通過する必要があります。

なお、アコム株式会社とは、CMなどでおなじみのローン事業を扱う大手消費者金融のことです。

外国籍の場合は永住者である方

外国籍の場合は、永住者である必要があります。

永住権のない、在留資格を持った外国人はセブン銀行カードローンには申込できないので注意してください。

なお、一部の消費者金融では、在留カードや特別永住者証明書を提出すれば、永住権がなくても申込が可能です。

セブン銀行カードローンの審査の特徴

セブン銀行カードローンの審査に関して、知っておきたい特徴を解説します。

審査日数は最短2日

セブン銀行カードローンの審査日数は、最短2日です。

申込完了から約2～4営業日後に結果が通知されます。

審査は、原則として24時間365日受付けしております。
審査回答は、申込完了から2～4営業日後を目安にメールにてご連絡いたします。

引用元：セブン銀行カードローン公式ページ よくある質問

ただし、申込や審査の状況などによっては日数がかかる場合もあるため、急ぐ方は注意が必要です。

セブン銀行カードローンの審査時間に関する口コミ

セブン銀行カードローンに申込した人に、「審査時間はどれくらいだったか？」と聞いたところ、以下のような回答が返ってきました。

回答を見ると、翌日に審査結果がでている方も多くいました。

公式サイトには「2~4日」が目安と書いてありますが、翌日に審査結果が来るケースもあるようです。

在籍確認は原則として電話では行われない

セブン銀行カードローンの公式ホームページには、在籍確認の電話を原則として行わないことが明記されています。

審査において、原則としてご登録の電話番号および勤務先へご連絡することはありません。当社が必要と判断した場合は、勤務先に在籍されていること、ご本人さまのお申込みであることを確認するため、お客さまの勤務先、携帯電話等にお電話いたします。

引用元：よくあるご質問

ほかの銀行カードローンでは、電話で確認されるケースがほとんどです。

セブン銀行カードローンは、勤務先への電話を避けたい方も申込しやすいと言えるでしょう。

ただし、上記のとおり審査で必要だと判断されれば電話がかかってくる場合もあるので、100%避けられるとは言えません。

セブン銀行カードローンの審査で見られる項目

はじめに述べたとおり、セブン銀行カードローンでも審査の内容は公表されていません。

そこで、一般的に審査で見られる主な3つの項目を解説します。

申込者の属性がどうなっているか

属性は、申込者本人に関する個人情報のことです。

カードローンに申込をする際には、以下のような項目を申告します。

カードローンの審査では、さまざまな属性から総合的に安定した収入があるかどうかが判断されます。

一般的には、勤続年数が長いほど、年収が多いほど審査では有利です。

また、賃貸より持ち家、パートやアルバイトと比べると会社員のほうが高く評価されやすい傾向にあります。

信用情報に傷がないか

カードローン会社は、審査の際に申込者の信用情報を照会し、過去に金融トラブルを起こしていないかなどを確認します。

申告した申込内容や信用情報をもとに、返済能力があるかどうかを判断する仕組みです。

クレジットカードやローンで延滞や債務整理などをすると、5～7年間信用情報機関に記録が残ります。

上記のような情報が残っていると、カードローンの審査に通過するのが難しくなります。

他社からの借入がいくらあるか

どのカードローンも、申込者の返済能力の範囲で貸付を行うため、他社からの借入がどれだけあるかもチェックされます。

年収に対する借入の割合が高くなるほど、返済できなくなるリスクが大きくなるからです。

消費者金融が遵守している「貸金業法」では、総量規制のルールにより年収の3分の1までしか借入できないと決まっています。

銀行カードローンは「銀行法」にもとづいて運営しているため、年収の3分の1までしか借入できない総量規制のルールは適用されません。

しかし、過剰貸付を防ぐ目的で各行が独自の基準を定めています。

セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまう原因

セブン銀行カードローンの正確な審査内容や基準を知ることはできません。

ただし、以下に該当する方は審査に落ちてしまう可能性が高まるので注意しましょう。

申込内容や書類の不備がある

申込時の入力ミスや提出書類の不備などがあると、審査に時間がかかるだけでなく、結果に影響を与えるリスクがあります。

ローンサービスお申込時の本人確認書類の不備が増えています。
健康保険証やパスポートなど、住所がおなまえ、生年月日と違う面に記載されている場合は、住所が記載されている面の画像も必ずアップロードしてください。

引用元：カードローン申込方法・審査の流れ・必要書類 | セブン銀行

貸す側からしてみれば、申告内容や書類、信用情報の内容が相違していれば、「貸付をしても大丈夫・・・？」と不安になるでしょう。

故意なくミスしてしまう可能性もあるので、十分に確認してから申込・提出するようにしましょう。

よくある提出書類の不備例を紹介するので参考にしてください。

なお、万一虚偽の申告をすれば、審査に通過することはできません。

仮に審査に通過したとしても、契約後に虚偽であることが判明すれば強制解約などになりかねないので、必ず正確に申告してください。

他社からの借入額が多い

他社からの借入額が多いほど、審査に通過するのが難しくなります。

カードローン会社からすると、他社からの借入額が多いほど返してもらえないリスクが高まるからです。

説明のとおり、各銀行がそれぞれ融資上限枠を設けているため、年収の3分の1近くの借入がある方は、それが理由で審査に落ちる可能性があります。

なお、セブン銀行カードローンでは、初めて契約する場合の利用限度額は最高50万円に制限されています。

仮にセブン銀行カードローンで50万円借りるとすると、年収150万円程度（年収の3分の1を目安とした場合）が必要です。

すでに他社から借入がある方は、それ以上の年収が必要となります。

信用情報に傷がある

信用情報機関に異動情報が記録されている間は、カードローンの審査に落ちる可能性が高くなります。

異動情報は、完済日から一定期間が記録されると消えます。

自分の信用情報を確認したうえで、異動情報の記録が残っている場合は、消えるのを待ってから申込むのが理想です。

信用情報の開示方法

自分の信用情報は、信用情報機関に開示請求をすれば、誰でも簡単に確認することが可能です。

日本には3つの信用情報機関が存在しており、それぞれ開示方法が異なります。

信用情報機関	インターネット	郵送	窓口
株式会社シー・アイ・シー（CIC）	〇	〇	〇
株式会社日本信用情報機構（JICC）	〇	〇	〇
全国銀行個人信用情報センター（KSC）	〇	〇	–

手数料は1,000円程度ですが、開示方法によっても異なるので、各信用情報機関のホームページにて確認しましょう。

同時に複数のカードローンに申込している

セブン銀行カードローン以外のカードローンにも同時に申込をすると、審査結果に影響を与える可能性があるため、注意が必要です。

信用情報機関には、カードローンの申込履歴も6ヶ月間保管されています。

申込をした際に、ほかのカードローンへの申込履歴が残っていると、「お金に困っているのでは？」という印象を持たれやすく、審査に落ちてしまう可能性があります。

短期間に複数のカードローンへの申込履歴があると、金融事故などを起こしていなくても審査に通りにくい状態になってしまうので、避けましょう。

アコムとの間で金融トラブルを起こしていた

過去にアコムとの間で延滞などのトラブルを起こしていると、現在の信用情報に問題がなくても審査に落ちてしまう可能性が高まります。

なぜなら、万一申込者が返済できなくなった場合、保証会社であるアコムが代位弁済しなければならないからです。

金融トラブルがあった方の代位弁済の義務を負うのは、リスクが高いことです。

また、アコムは複数のカードローンの保証会社となっています。

アコムが保証会社となっているカードローンの審査に通過できなかった方は、セブン銀行カードローンでも落ちてしまう可能性があるため、注意が必要です。

セブン銀行カードローンの審査に落ちたときの対処法

セブン銀行カードローンの審査の審査に通過できない場合は、消費者金融カードローンの利用も検討しましょう。

消費者金融も、審査で返済能力があるかどうかを慎重に調査する点は銀行と変わりありません。

ただし、消費者金融と銀行では審査基準が異なるため、セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまった方でも利用できる可能性があります。

ここでは、セブン銀行カードローンが利用できないときに検討したい消費者金融3社を紹介します。

プロミス

金利(実質年率)

4.5～17.8%

借入限度額

500万円

融資スピード

最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスは、消費者金融のなかでは金利が低く、融資スピードも早いのが強みです。

消費者金融の多くは上限金利が年18.0%ですが、プロミスなら年17.8%で借入できます。無利息サービスがあり、さらに利息の負担を減らすことも可能です。

プロミスの利用が初めての方は、初回借入日の翌日から30日間、利息がかかりません。「契約日」ではなく「初回借入日」の翌日から無利息となる点で、他社と比べても優れた無利息サービスだと言えます。

最短3分※で融資が受けられ、原則として電話での在籍確認がおこなわれないなど、メリットの多いカードローンです。

^{※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。}

アイフル

金利(実質年率)

3.0~18.0%

借入限度額

800万円

融資スピード

最短18分

お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルは、テレビCMなどでおなじみの大手消費者金融カードローンです。

WEBからの申込なら、最短25分で借入できます。お急ぎの方は、申込完了後にフリーダイヤルに問い合わせれば、審査時間を短縮できる可能性があります。

TEL：0120-337-137 受付時間：9:00～21:00

また、郵送物のないスマホ1つでの契約に対応しているのも特徴です。カードレス契約ができ郵送物を一切なしにできるため、誰にも知られず利用したい方にも適しています。

セブン銀行カードローンと同様、勤務先への電話連絡も原則として行われません。さらに、30日間の無利息サービスもあるので、負担を抑えた利用が可能です。

SMBCモビット

金利(実質年率)

3.0~18.0%

借入限度額

800万円

融資スピード

最短即日
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットは、最短10秒で簡易審査が完了、最短即日に借入できるカードローンです。

SMBCモビットでは、申込から利用まで全てWEB上で完結できる「WEB完結申込」であれば、原則として電話・郵送物なしでの契約が可能です。以下のうちいずれかの口座と社会保険証/組合保険証を持っていれば、WEB完結申込が利用できます。

また、SMBCモビットならではの特徴に、Vポイントサービスがあります。返済額のうち利息分200円につき1ポイントのVポイントが貯まるため、その分負担を軽減できます。

1ポイント=1円として返済に充てることも可能です。

セブン銀行カードローンに申込する際のポイント

セブン銀行カードローンに申込をする際のポイントを解説します。

審査に通過する確率を少しでも高めたい方は、以下を参考にしてください。

事前にお借入診断を利用する

セブン銀行カードローンでは、3つの項目を入力するだけで借入が可能かどうかを診断できる「お借入診断」を提供しています。

実際に、以下の条件でお借入診断をしてみると、「お借入可能と考えられます」と表示されました。

実際の審査結果とは異なる場合がありますが、不安な方は事前に利用してみてください。

セブン銀行の口座開設をして利用しておく

セブン銀行カードローンの利用には、セブン銀行の口座開設が必須です。

スムーズに審査を進めたいなら、あらかじめ口座を開設しておきましょう。

また、セブン銀行口座を積極的に利用して実績を積めば、審査で有利に働く可能性があります。

良好な利用実績は、信用力があると判断する材料になるからです。

セブン銀行カードローンの必要書類

セブン銀行カードローンは、本人確認書類の提出のみで申込ができます。

初めてセブン銀行カードローンの契約をする場合、利用限度額は最高でも50万円です。

基本的に、利用限度額が50万円以内であれば、収入証明書を提出する必要はありません。

利用できる本人確認書類は、口座開設の方法により異なります。

即時口座開設の場合	運転免許証またはマイナンバーカード
郵送での口座開設の場合	下記2点・各種健康保険証または在留カード・住民票の原本

なお、契約後に利用限度額の増額を申込する際には、以下のような収入証明書類が必要となります。

セブン銀行カードローンの申込から契約までの流れ

ここでは、実際にセブン銀行カードローンを利用するまでの流れをみていきましょう。

1.申込

セブン銀行の口座を持っている場合は、アプリまたはWebからカードローンの申込が行えます。

セブン銀行の口座がない方は、先に口座開設を行いましょう。

運転免許証またはマイナンバーカードがある方は、スマホアプリで即時開設が可能です。

上記書類を用意できない場合は、郵送での手続きとなります。

この場合、キャッシュカードが届くのを待ってからカードローン申込となるため、借入までに日数がかかります。

2.審査結果の通知

セブン銀行カードローンの申込が完了すると、審査が行われ、2～3営業日を目安にセブン銀行からのメールで結果が通知されます。

また、セブン銀行の会員サービス「Myセブン銀行」からも審査結果の確認が可能です。

審査に通過している場合は、「ローンサービス」の画面で借入可能額などが確認できるようになります。

Myセブン銀行のホーム画面「ローンサービス」からご確認いただけます。
審査・契約が完了したお客さまは、借入可能額などが照会可能になります。
審査結果は、セブン銀行からお送りするメールをご確認ください。

引用元：よくあるご質問

3.契約・借入

審査完了後、契約となり借入ができるようになります。

借入までの日数は、申込完了から最短2日です。

契約後は、セブン銀行ATMまたはダイレクトバンキングにて原則として24時間自由に借入できます。

セブン銀行カードローンの特徴

利用限度額	10万円～300万円
金利	12.0%～15.0%
資金使途	自由（事業性資金は不可）
融資時間	最短2営業日
担保・保証人	不要（保証会社：アコム株式会社）
WEB完結	対応
カードレス	対応

セブン銀行カードローンは、申込から借入までスマホ1つで完結できます。

原則として電話による在籍確認がなく、銀行のキャッシュカードまたはカードレスで借入できるため、誰にも知られず借りたい方も利用しやすいカードローンだと言えるでしょう。

セブン銀行ATMやダイレクトバンキングを利用し、原則として24時間365日借入・返済ができ、ATM手数料も無料です。

上記のほかにも、セブン銀行カードローンならではの特徴があります。

金利(実質年率)

年12.0%～15.0％

借入限度額

300万円

融資スピード

最短2営業日

公式サイトはこちら

利用限度額ごとに金利が固定

セブン銀行カードローンは、利用限度額ごとに金利が固定している珍しいタイプです。

利用限度額	金利(年率)
10万円・30万円・50万円	15.0%
70万円・100万円	14.0%
150万円・200万円	13.0%
250万円・300万円	12.0%

初めての契約では、利用限度額が最高でも50万円、つまり金利は年15.0%の固定です。

ほかの銀行カードローンと比べて、特別金利が低いわけではありません。

しかし、他行では契約するまで適用される金利が分からないため、あらかじめ決まっているのは安心につながるでしょう。

利用限度額ごとに毎月の返済額が固定

セブン銀行カードローンでは、利用限度額に毎月の返済額も固定されています。

利用限度額	毎月の返済額(原則)
10万円	5,000円
30万円・50万円	10,000円
70万円・100万円	15,000円
150万円	20,000円
200万円	30,000円
250万円	35,000円
300万円	40,000円

借入残高にかかわらず毎月の返済額が固定なので、返済管理しやすいのがメリットです。

また、毎月5,000円からと他行と比べて高めに設定されているため、返済期間が短くなりやすく、利息額を抑えられる可能性があります。

銀行カードローン	最低返済額
三井住友銀行カードローン	2,000円※
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	1,000円
イオン銀行カードローン	1,000円
楽天銀行スーパーローン	2,000円

^{※毎月のご返済は、返済時点でのお借入残高によって約定返済金額が設定されます。}

仮に、30万円を金利年15.0%で借りる場合、セブン銀行カードローンなら毎月の返済額は10,000円です。

毎月の返済額が8,000円、金利が14.6%の場合と比較して返済回数や利息額をシミュレーションしてみると、以下のようになります。

条件	毎月の返済額：8,000円 金利年14.6%の場合	毎月の返済額：10,000円 金利年15.0%の場合
返済回数	51回	38回
総返済額	403,025円	376,880円
利息額	103,025円	76,880円

セブン銀行カードローンの金利は銀行のなかでは平均的ですが、最小返済額が比較的大きいため返済期間を短縮でき、結果的に利息額を抑えられる可能性があります。

遅延損害金がかからない

カードローンの返済に遅れると、通常はその翌日から遅延損害金が発生します。

一般的に、遅延損害金利率は通常の金利よりも高く設定されているため、返済に遅れるほど負担が大きくなります。

しかし、セブン銀行カードローンは遅延損害金が発生しません。

ただし、延滞をすると借入ができなくなるのはほかのカードローンと同様です。

セブン銀行カードローンの注意点

セブン銀行カードローンは、全国のセブン-イレブンでいつでも借入できるなど利便性が高いカードローンです。

ただし、以下の点には注意しておきましょう。

初めての方の利用限度額は50万円

セブン銀行カードローンは、初めて契約する方の利用限度額が50万円に制限されています。

そのため、50万円以上の借入を考えているなら、ほかのカードローンを検討する必要があります。

銀行カードローン	利用限度額
三井住友銀行カードローン	10万円～800万円
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	10万円～500万円
みずほ銀行カードローン	10万円～800万円

ただし、ほかのカードローンでも、初めての借入では利用限度額が少額になるのが一般的です。

また、利用限度額が低いことは必ずしもデメリットではありません。

利息が元加方式である

セブン銀行カードローンの利息には、元加方式が採用されています。返済日前日までにかかった利息を借入残高に組み入れたあとに、返済金額が引き落とされる仕組みです。

万一返済に遅れた場合、遅延損害金はかからないと説明しましたが、元加された借入残高全体に対して利息がかかります。

つまり、「利息を加えた借入残高全体」に対して利息がかかるので注意が必要です。

元加とは、発生した利息を借入残高に組入れることです。 前回の月々の返済日、または新規にお借入れをされた日から今回の月々の返済日前日までに発生した利息を計算し、その利息を借入残高へ組入れます。これを元加方式といいます。
月々の返済日には、元加直後に元加によって組入れられた借入残高に対して、月々の返済金額を充当します。
万が一、月々の返済日に遅れた場合は、元加によって組入れられた借入残高全体に対し利息が発生しますのでご注意ください。

引用元：金利・利息について | セブン銀行

返済日の指定はできない

セブン銀行カードローンでは、返済日の指定はできません。

毎月27日にセブン銀行口座から自動引き落としされる仕組みです。

セブン銀行カードローンの審査ついてのFAQ

まとめ

セブン銀行カードローンの審査は消して甘くなく、以下の項目を重点に見られます。

信用情報に傷があったり、他社からの借入額が多すぎると審査に通るのは難しくなりますので、注意してください。

セブン銀行カードローンの審査に落ちてしまったら、審査基準が異なるアイフルやプロミスに申込するのも一つの手です。

大手消費者金融のアイフルやプロミスは最短即日融資に対応しているため、今すぐお金を借りたい方に選ばれているカードローンで、銀行と審査基準が異なるため、セブン銀行カードローンの審査に落ちた方でも利用できる可能性があります。