アルバイトでも利用できるカードローン5選！審査の項目も解説

出費が続いた際など、アルバイト収入だけではお金が足りないと感じる場面は少なくないでしょう。

アルバイトやパートの方でも、継続して安定収入があればカードローンの利用が可能です。ただし、収入がそれほど多くないアルバイトの場合、注意すべき点もあります。

本記事では、アルバイトの方でも利用できるカードローン5社を紹介します。

併せて、審査のコツや注意点、アルバイトの方が借入できる金額なども解説するので、「収入が少ないけど借りられる？」「いくらまで借入できる？」など気になる方は最後まで目を通してください。

アルバイトやパートでもカードローンに申込できる

アルバイトやパートでも、継続した安定収入があればカードローンの利用が可能です。

例えば、大手消費者金融であるレイクの公式サイトでは、パートやアルバイトでも申込できる旨が明記されています。

パートやアルバイト、派遣社員でお勤めの方も、安定した収入のある方であれば、お申込み可能です。無職の方は、お申込みできません。

引用元：【レイク公式】カードローンお申込み時の不安や疑問に対する回答 | カードローン・キャッシングのレイク

また、アイフルの公式サイトでも、仕事をしている方であれば申込できることが以下のとおり記載されています。

現在お仕事をされている方であれば、お申込みいただけます。

引用元：パート・アルバイト・派遣社員・契約社員でも契約は可能ですか？

また、アイフルによると、実際に利用している方のうち、22.4%の方がアルバイト・パートの方です。つまり、アルバイトやパートの方も多く利用している実績があるという事です。

勤務期間が長い方が審査に通りやすい

アルバイトを始めたばかりでも、継続的に安定した収入が得られる見込みがあるなら、カードローンを利用できる可能性があります。

ただし、一般的には、長く勤めているほうが審査で有利になります。なぜなら、カードローンの審査では、収入の多さよりも継続して得られるかどうかが重要となるからです。

勤務期間が長いと、収入が今後も継続して得られると判断されやすいため、アルバイトを始めたてよりも審査に通過しやすい傾向があります。

利用限度額は50万円以下になることが多い

カードローンの利用限度額は、返済能力に応じて審査で決まる仕組みです。そのため、収入がそれほど多くないアルバイトの場合、利用限度額は50万円以下に設定されることが多くなります。

利用限度額が50万円超の場合は収入証明書類を提出しなければならず、より慎重な審査が必要です。一方、50万円以下で他社からの借入もない場合は、収入証明書類を提出しなくても申込みできます。

年収の3分の1までしか借入できない

CMなどで有名な、アイフルやプロミスといった消費者金融カードローンは、総量規制の対象です。

過度な貸付を防ぐため、利用者の年収の3分の1を超えてお金を貸してはいけないことが貸金業者に義務付けられています。

例えば、20万円借りたい場合、少なくとも年間60万円のアルバイト収入が必要です。アルバイト収入と借入可能額を以下にまとめたので、参考にしてください。

アルバイト月収	年収	借入可能額
1万円	12万円	4万円
2万円	24万円	8万円
3万円	36万円	12万円
4万円	48万円	16万円
5万円	60万円	20万円
6万円	72万円	24万円
7万円	84万円	28万円
8万円	96万円	32万円
9万円	108万円	36万円
10万円	120万円	40万円

年収の3分の1を超える利用限度額で申込をしても、審査に通過することはできないので注意しましょう。

また、実際の利用限度額は審査により決まるため、必ずしも上記の金額を借りられるわけではありません。

アルバイトでも利用実績がある消費者金融カードローン5社

消費者金融カードローンは、アルバイト・パートでも継続して安定収入があれば申込が可能です。最短即日融資を行っているので、突然の出費にも対応できます。

また、利便性が高いのもメリットです。複数の借入・返済方法から選択でき、全国の提携コンビニATMなどで利用できます。来店不要で手続きできるなど、申込から借入・返済までスムーズに行えるのが特徴です。

さらに、大手消費者金融の多くは、初めて契約する方向けに無利息サービスを提供しています。無利息サービスとは、カードローンのサービスのひとつで、契約日もしくは借入日から利息が発生しない一定期間をいいます。会社によって異なりますが、30日程度の期間が無利息となる場合が多くなります。

ここでは、アルバイトでも利用実績のある消費者金融カードローン5社を紹介するので、参考にしてください。

プロミス

プロミスは、安定した収入のある満18～74歳であれば、パートやアルバイトでも申込できます。

プロミスの上限金利は年17.8%であり、大手消費者金融のなかでは最も低く設定されています。一般的に、利用限度額が少ないほど金利が高く設定されているため、上限金利が低いのは大きなメリットです。

また、初めての契約で条件を満たす場合、無利息サービスが利用でき、30日間利息が0円になります。プロミスの無利息期間は「契約日の翌日」からではなく「初回借入日の翌日」から適用されるのが特徴です。自分の好きなタイミングで無利息期間を利用できるため、利便性が高いといえるでしょう。

さらに、WEB完結申込なら原則郵送物なしで利用が可能です。カードレス・スマートフォン1つで借入や返済ができるため、周囲に知られるリスクも下げられます。

金利(実質年率)

4.5～17.8%

借入限度額

500万円

融資スピード

最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

公式サイトはこちら

レイク

レイクは、満20歳～70歳の安定収入のある方が申込できるカードローンです。

融資スピードが早いのがレイクのメリットです。WEBからの申込なら、最短25分で借入できます。カードの到着を待つことなく当日中に振込で借入できるので、お急ぎの方にも適しています。

また、レイクは選べる無利息も特徴です。契約が初めての場合、都合に応じて適したものを選べます。

自分に合ったものがわからない場合は、どちらが適しているかを調べられる「お借入れ診断」を活用しましょう。

さらに、レイクでは、SBI新生銀行カードローンATMなら夜間や休日も手数料無料で借入・返済が可能です。返済時には、Web返済サービスや口座振替も手数料がかかりません。コストがかからない方法が複数用意されているので、利用しやすいでしょう。

金利(実質年率)

4.5～18.0%

借入限度額

500万円

融資スピード

WEBなら最短25分融資

公式サイトはこちら

アイフル

アイフルは、満20歳以上69歳までであればアルバイト・パートでも申込が可能です。

アイフルの特徴は、申込から最短20分で融資が受けられることです。急ぎの際にフリーダイヤルへ電話をすると、審査を優先してくれるお急ぎ対応も行っています。

TEL:0120-337-137(受付時間：9:00～21:00)

WEB完結申込ならカードレス契約となり、原則郵送物なしで利用可能です。家族に郵送物を見られたり、財布に入っているカードを見られる心配がありません。

また、原則として電話での在籍確認も行われないため、職場への連絡を避けたい方にも適したカードローンだと言えます。

さらに、アイフルでは最大30日間の無利息サービスが設けられています。契約が初めての場合は利息が0円になるので、うまく活用すれば返済負担を抑えることが可能です。

金利(実質年率)

3.0~18.0%

借入限度額

800万円

融資スピード

最短18分

お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

公式サイトはこちら

アコム

アコムは、満20歳から申込できパート・アルバイトでも利用可能なカードローンです。

アコムは、申込から最短20分で融資が可能です。WEB完結で手続きでき、契約後は振込を利用していつでもカードレスで借入できます。

振込先が楽天銀行なら、24時間いつでも10秒程度で振込されるため、急な出費の際も安心です。その他金融機関でも、曜日や時間帯によっては1分程度で振り込まれます。

また、アコムも無利息サービスを用意しています。契約が初めての場合、30日間利息が0円になるので、うまく活用しましょう。申込前には、借入可能かどうかを診断できる「3秒スピード診断」も利用可能です。

金利(実質年率)

3.0~18.0%

借入限度額

800万円

融資スピード

最短20分
※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

公式サイトはこちら

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

SMBCモビット

SMBCモビットは、20歳以上74歳以下の方^※で安定収入があれば、パートやアルバイトでも申込できます。

SMBCモビットも最短即日借入が可能です。最短10秒で簡易審査の結果が表示されるため、借入を急ぐ方にも適しています。

また、WEB完結申込なら、電話連絡や郵送物がありません。借入までの手続きがスムーズになるだけでなく、周囲に気付かれる確率を大きく下げられます。契約後は振込にて借入が可能です。

さらに、SMBCモビットには、Tポイントサービスがあります。返済額のうちの200円につき1ポイントのTポイントが貯まり、返済にも充当可能です。

金利(実質年率)

3.0~18.0%

借入限度額

800万円

融資スピード

最短即日
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

公式サイトはこちら

^{※収入が年金のみの方はお申込いただけません。}

銀行カードローンは審査通過が難しい傾向にある

カードローンには、消費者金融カードローンのほかに銀行カードローンがあります。銀行カードローンは、消費者金融カードローンと比べて金利が低めに設定されているのが特徴です。

ただし、アルバイトでも銀行カードローンに申込自体はできますが、審査に通過するのは難しい傾向にあります。

全国銀行協会の「銀行カードローンに関する消費者意識調査」（2020年）によると、銀行カードローン利用者のうち、会社員が65.4%を占めるのに対し、パート・アルバイトは7.0%と少ない結果でした。

貸金業者のみ利用している方のパート・アルバイトの割合は11.0%であり、銀行カードローンよりも多くなっています。

上記の結果から、銀行カードローンは消費者金融カードローンと比べると、アルバイトやパートへの貸付に積極的ではないことがうかがえます。

アルバイトがカードローンの審査で見られる項目

カードローンの審査では、一般的に以下の項目が見られます。

属性に関しては、雇用形態や勤務先、勤続年数、家族構成、年収などから返済能力の有無を総合的に判断されます。

信用情報は返済能力の有無を確かめるために重要な項目です。これまでに延滞などを起こしており信用情報に傷がある場合、カードローンの審査に通過するのは難しくなります。

また、他社からの借入状況もみられます。他社からの借入件数と借入額が多いほど、審査で不利に働くのが一般的です。

アルバイトの方がカードローンに申込む場合、審査で特に重要となるのは以下2つの項目です。

年齢の基準を満たしているか

そもそも申込条件を満たしていない場合は、カードローンに申込ができません。カードローンに申込できるのは、満18歳または満20歳からです。

2022年4月の民法改正により成人年齢が引き下げられ、一部のカードローンでは18歳から申込ができるようになりました。

カードローン会社により対象の年齢が異なるので、事前に基準を満たしているかどうかを確認しましょう。18歳・19歳の方は、20歳から利用可能なカードローンには申込できないので注意してください。

カードローン会社名	年齢の条件（※）
プロミス	満18～74歳※1
レイク	満20～70歳
アイフル	満20～69歳
アコム	満20歳～
SMBCモビット	満20歳以上74歳以下

※2023年6月時点

^{※1お申込時の年齢が18歳および19歳の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。
収入が年金のみの方はお申込いただけません。}

継続して安定した収入があるか

カードローンの審査では、収入そのものよりも借入額とのバランスが取れているかが重要です。そのため、アルバイトという理由だけで審査に落ちるわけではありません。

つまり、収入が少ないアルバイトだとしても、毎月安定して収入があれば、審査に通過できる可能性があります。

アルバイトがカードローンの審査に通るためのポイント

「収入が少ないけど借りられる？」「アルバイトを始めて間もない…」など、アルバイトの方でカードローンの審査に不安を感じている方は少なくないでしょう。

そこで、アルバイトの方がカードローンの審査に通るためのポイントを解説します。カードローンに申込する際は注意してみてください。

利用限度額は低く設定する

カードローンでは一般的に、利用限度額が大きくなるほど審査通過が難しくなります。理由は、カードローン会社からすると、利用限度額が上がるほど貸し倒れのリスクが高まるからです。

利用限度額を大きくすると、それだけ高い返済能力が求められます。そのため、申込をする際はアルバイトの収入に見合った利用限度額を設定しましょう。

正社員になるなどで後に収入が上がった場合などは、必要に応じて増額の申込も可能です。延滞などなくカードローンの利用実績を積めば、増額できる可能性も高くなります。

ただし、増額の際にも審査が行われるため、通過できなければ利用限度額を上げられない点には注意してください。

申込内容は正確に入力する

申込内容は正確に入力しましょう。カードローンの申込はパソコンやスマートフォンで気軽にできる分、ミスが起きるリスクも高くなります。

申込内容に不備や誤りがあると確認などが必要となり、審査をスムーズに進められません。それだけでなく、審査結果に影響を及ぼす可能性もあります。

審査に通りたいがために嘘の申告をすることはあってはなりませんが、故意のない誤りにも注意して手続きしてください。

一定期間勤務してから申込する

「アルバイトを始めたばかりだから」という理由だけで審査に落ちるわけではありません。しかし、一般的に勤務年数が長いほど審査では有利です。

先に述べたとおり、勤続年数が長いほうが安定収入が継続して得られると判断されやすいからです。そのため、なるべく一定期間アルバイト勤務をしてから申込むようにしましょう。借入の時期を延ばせるなら、数ヶ月間働いてから申込するのが理想です。

1社ずつ申込する

複数のカードローンに同時に申込するのは避けましょう。

借入を急いでおり、「複数のカードローンに同時に申込すれば、どこかの審査に通過できるのでは？」と考える方もいるかもしれませんが、それは間違っています。

複数のカードローンに一度に申込すると、お金に困っていると判断されやすく、一般的に審査では不利です。

「他社に申込した履歴は知られないのでは？」と思うかもしれませんが、カードローンの申込状況は信用情報機関に6ヶ月間記録されています。

カードローン会社が、審査の際に申込者の信用情報を照会する仕組みなので、簡単に知られてしまいます。

カードローンの審査に落ちてしまった場合も、少なくとも6ヶ月間空くまで次の申込は控えましょう。

アルバイトの方がカードローンに申込する際の注意点

アルバイトの方がカードローンに申込する際に、知っておくべき注意点もあります。以下の点を理解したうえで申込しましょう。

バイト先への在籍確認が行われる

カードローンの審査では、返済能力の有無を確かめるため、必ず在籍確認が行われます。

在籍確認は、申込者が申告した内容に間違いがないかを確認するための重要な過程であり、省くことはできません。

アルバイト先に電話がかかってくる場合があるので、職場に直接つながる番号を申告しましょう。本社の番号を申告すると、在籍確認に時間がかかったり確認が取れない可能性もあるため、注意してください。

基本的に、カードローン会社名ではなく個人名でかかってくるので、バイト先にカードローンの利用が知られるわけではありません。心配な方は、自分がシフトに入っており電話に出られる時間帯にかけてもらうようにするなど、対策をしておくと良いでしょう。

また、在籍確認を原則電話では行わないカードローンを選べば、アルバイト先への連絡を避けられます。例えば、アイフルやプロミスでは、原則として電話による在籍確認を行っていません。

日雇いのアルバイトは審査のハードルが高くなる

一般的に、日雇いのアルバイトをしている方は審査で不利になります。なぜなら、カードローンの審査では、収入そのものよりも継続的に得られるかどうかが重要であるからです。

日雇いアルバイトや単発バイトの場合、収入が継続して得られるとは判断されにくいため、審査に通過するのは難しいと言えます。毎月安定して収入が入ってくるアルバイトに変えるなどの行動が必要となるでしょう。

高校生のアルバイトは借入できない

アルバイト収入が安定的にある18歳以上の方でも、高校生はカードローンに申込できません。

お金を借りるにはクレジットカードのキャッシングを利用する方法もありますが、カードローンと同様に高校生は基本的に利用できません。

プロミスの公式サイトには、以下の記載があります。

主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。

引用元：お申込条件と必要書類｜お申込｜プロミス公式サイト

高校生のアルバイトが内緒で借入をするのは難しいので、お金が必要な方は親に相談しましょう。

アルバイトがカードローン以外でお金を用意する方法

アルバイトの方は正社員と比べると審査で不利になりやすく、カードローンを利用できない可能性もあります。審査に通過できないなどの理由でカードローンを利用できない場合、以下の方法を利用できないか検討してみましょう。

クレジットカードのキャッシング

クレジットカードを持っているアルバイトの方は、キャッシングが利用できます。

クレジットカードにキャッシング枠が設定済みであれば、即日にATMや振込などで借入が可能です。キャッシング枠設定時に審査が行われているため、新たに受ける必要はありません。

ただし、キャッシング枠が設定されていない場合は、申込と審査が必要です。そもそもクレジットカード自体を持っていない場合は、日数もかかる傾向にあるので注意してください。

なお、カードローンの金利が年3.0～18.0%程度であるのに対し、クレジットカードのキャッシングは年15.0～18.0%程度となっており、高めに設定されています。

フリマアプリで不用品を売る

フリマアプリなどで不用品を売れば、お金を用意できます。スマホがあれば誰でも気軽に出品できるのがメリットですが、確実に売れるわけではありません。

また、売れるまでの日数も予測できないので、すぐにお金が必要なときには対応しにくいでしょう。さらに、売れてからお金が手元に入ってくるまでにも日にちがかかります。

売上金から出品手数料が差し引かれる、発送にお金がかかる点にも注意してください。

すぐにお金が必要な場合は、リサイクルショップに不用品を持参すれば、その場で現金が受け取れます。

質屋を利用する

質屋を利用すれば、正社員・アルバイト・専業主婦などにかかわらず、誰でも審査なしでお金が借りられます。その場ですぐにお金が受け取れるため、急ぎの際も対応可能です。

質屋の融資額は査定額の6～8割程度であり、ブランド品、アクセサリー、時計、家電などある程度高価な品物が必要です。品物の保存状態や付属品の有無などによっても査定額が変わってきます。

万一期限を過ぎて返済できなかった場合、預けた品物は戻ってきません。これを質流れと言います。また、質屋の利息（賃料）はカードローンよりも高く設定されているので、慎重に利用を検討してください。

配偶者貸付を利用する

配偶者貸付を利用すれば、パート主婦や専業主婦の方でも借入できる可能性があります。

例えば、以下のケースでは、合算した450万円の3分の1、つまり150万円まで借入ができる計算です。

審査の結果によっては利用できない場合もあります。また、そもそも配偶者貸付を行っているカードローンの数は少ないため、注意してください。

アルバイトのカードローン利用に関するQ&A

（非常時払）
第二十五条　使用者は、労働者が出産、疾病、災害その他厚生労働省令で定める非常の場合の費用に充てるために請求する場合においては、支払期日前であつても、既往の労働に対する賃金を支払わなければならない。

引用元：労働基準法 第25条