auじぶん銀行カードローンの審査に通るには？利用までの流れも紹介

auじぶん銀行カードローンは、ネット専業のauじぶん銀行が提供するカードローンです。

銀行カードローンの1つですが、借り換えコースが設けられているなど独自の特徴もあります。

本記事では、auじぶん銀行カードローンの審査が不安な方向けに、審査時間や難易度、内容などをまとめました。

申込を検討している方は、通過率を高めるコツを覚えてから審査に臨みましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査は甘くない

auじぶん銀行カードローンの審査内容は、他のカードローンと同じく非公開です。

カードローンにより審査基準は異なるので、申込してみないことには通過できるかどうかは分かりません。

つまり、auじぶん銀行カードローンを含め、「審査が甘い」と言える金融機関はないということです。

また、一部の消費者金融では、申込者に占める契約者の割合を示す「成約率」が公表されていますが、銀行では一般的に公開されていません。

成約率が公開されていれば、審査する比率をある程度知ることができます。

例えば、SMBCコンシューマーファイナンスの月次データによると、プロミスの2022年11月の成約率は43.8%でした。

auじぶん銀行カードローンでは、成約率は公表されていないため、どれくらいの割合の人が審査に通っているか知ることはできません。

銀行カードローンの審査が見直された背景

銀行カードローンでは、2007年より体制が見直され、審査が厳しくなっている傾向にあります。

銀行カードローンについては、ここ数年の間に見られた融資残高の増加から、過剰な貸付けが行われているのではないかといった批判・指摘等がなされてきており、各行では、自主的な業務運営の見直しを検討・実施してきています。

引用元：金融庁

審査体制が見直されたきっかけは、2006年の貸金業法改正です。

2006年、貸金業法に「総量規制」のルールが導入され、消費者金融から年収の3分の1を超える借入ができなくなりました。

これにより消費者金融の融資額は減りましたが、一方で総量規制が適用されない銀行カードローンの融資が増え、「過剰貸付を行っているのではないか」という声があがったことから、審査体制が見直されたのが背景です。

銀行カードローンの融資残高は減っている

実際に、銀行カードローンの融資残高は減っています。

全国銀行協会が公表している2017年以降の年間の銀行カードローン等残高をみてみると、5年間減少を続けているという結果でした。

2017年度	44,361億円
2018年度	43,063億円
2019年度	41,572億円
2020年度	37,340億円
2021年度	35,568億円

上記の結果からも、銀行が貸しすぎを防ぐ姿勢であることがうかがえます。

ただし、auじぶん銀行カードローンの融資残高をみてみると、2017年1月に1,000億円に到達してから6年を経たずして2倍の2,000億円に達しており、利用者は増えています。

auじぶん銀行カードローンの申込条件

auじぶん銀行カードローンに申込できるのは、以下の条件を満たす方です。

金利(実質年率)

■通常：1.48％～17.5％
■カードローンau限定割 誰でもコース：1.38％～17.4％
■カードローンau限定割 借り換えコース：0.98％～12.5％

借入限度額

■通常、カードローンau限定割 誰でもコース
10万円以上800万円以内
■カードローンau限定割 借り換えコース
100万円以上800万円以内

融資スピード

最短即日

公式サイトはこちら

契約時の年齢が満20歳～70歳未満

auじぶん銀行カードローンに申込できるのは、年齢が満20歳～70歳未満の方です。18歳・19歳の方は申込できません。

外国籍の場合は、永住許可を受けている場合のみ申込が可能です。

他の銀行と比べてみると、年齢の上限が高めに設定されていることが分かります。

みずほ銀行カードローン	満20歳～65歳
三井住友銀行カードローン	満20歳～69歳
三菱UFJ銀行カードローン バンクイック	満20歳～64歳
りそな銀行カードローン	満20歳～65歳
PayPay銀行カードローン	満20歳～69歳

安定継続した収入がある

auじぶん銀行カードローンに限らず、カードローンを利用するには安定した収入を継続的に得ている必要があります。

安定した収入が継続してあれば、正社員でなくても申込が可能です。

保証会社の保証を受けられる

多くの銀行カードローンでは、保証会社が付いています。

auじぶん銀行カードローンの保証会社は、アコム株式会社です。

そのため、auじぶん銀行およびアコム株式会社の審査を通過する必要があります。

アコムの保証が受けられない場合、auじぶん銀行カードローンの利用はできません。

auじぶん銀行カードローンの審査でみられる項目

auじぶん銀行カードローンの審査基準や内容は非公開です。

審査結果によっては、ご要望に沿えない場合があります。なお、審査内容につきましては、お答えできませんので、ご了承ください。

引用元：商品詳細 | カードローン（じぶんローン） | auじぶん銀行

ただし、カードローンごとに審査項目が大きく異なるわけではありません。

そこで、カードローンの審査でみられる基本的な項目を解説します。

どのような属性なのか

カードローンの審査では、申込者が申告した属性をもとに、融資しても問題がないかどうかを総合的に判断します。

auじぶん銀行カードローンの申込で申告する属性の主な項目は、以下のとおりです。

なお、多くのカードローンでは、事前審査の時点でスコアリング審査が導入されており、融資できるかどうかを素早く判断しています。

審査が最短1時間で完了するauじぶん銀行カードローンでも、スコアリング審査が行われていると考えられます。

さまざまな要因から審査の可否を判断するので、1つの項目だけで決まるわけではありません。

とはいえ、パートやアルバイトと比べると、正社員のほうが安定していると判断されやすく有利です。

また、完全歩合給と比べると、固定給のほうが収入が安定していると判断されやすい傾向にあります。完全歩合制とは、勤務時間に応じて決まった給与が支払われる固定給と違い、仕事の成果のみが給与に反映される給与体系を指します。

信用情報に問題がないか

カードローンの審査では、申込者の信用情報も重要です。

カードローン会社は、審査の過程で申込者の信用情報を照会し、年収に対して他社からの借入が多すぎないか、申込内容と相違はないか、過去に金融トラブルを起こしていないかなどを確認します。

信用情報に金融事故の記録が残っている間は、auじぶん銀行を含めカードローンの審査に通過するのが難しくなります。

申込に関する情報	6ヶ月間
長期の延滞(61日または3ヶ月以上)	5年間
代位弁済	5年間
強制解約	5年間
個人再生	5～7年間
自己破産	5～7年間

借入額はいくらか

カードローンでは、収入と借入額のバランスが重要となるので、他社からどの程度借りているのかもチェックされます。

他社からの借入額が少ないほど、審査に通りやすくなるのが一般的です。

カードローン会社からすると、借入額が多いほど返してもらえなくなるリスクが高くなるので、審査に慎重にならざるを得ません。

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちる理由

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまった場合、その理由を教えてもらうことはできません。

申し訳ございません。総合的判断となります。当行の審査内容、結果理由などにつきましては、一切お答えできませんので、ご了承ください。

引用元：【じぶんローン】審査を通過しなかった場合、理由は教えてもらえますか？

ただし、審査落ちの理由として考えられるものがいくつかあります。

以下のいずれかに該当する場合は、注意してください。

安定した収入がない

先述したとおり、カードローンの審査では、収入の多さというより安定性が重要です。

以下のようなケースでは、会社に勤めていても収入が安定していないと判断される可能性があるので、注意してください。

申込内容や必要書類に不備がある

申込内容や必要書類に不備があると、本人への確認などが必要となり審査がストップしてしまいます。

故意に間違えた場合でなくても、審査結果に影響を与えてしまうこともあるので、注意が必要です。

auじぶん銀行カードローンでは、インターネットから簡単に書類をアップロードできますが、必ず提出前に間違いや漏れがないかを確認しましょう。

auじぶん銀行の公式サイトでも、書類不備への注意書きが記載されています。

以下のような不備には気を付けてください。

年収に対して借入額が多い

借入件数・借入額が多いほど、一般的にカードローンの審査で不利になります。

消費者金融の場合は、「総量規制」というルールにより年収の3分の1までしか借入できないことが決められています。

ただし、銀行カードローンには、年収に対する借入額の明確な規制はないものの、金融庁の監視のもと、各銀行が独自の基準を設定しています。

そのため、銀行カードローンでも、年収に対する借入額の割合が高い場合、審査落ちする可能性が高いでしょう。

実際に、auじぶん銀行のお借入診断を使ってみると、借入額を年収の3分の1で入力すると「お借入れいただける可能性がございます」と表示され、2分の1にすると「ご入力いただいた内容だけでは判断できません」という結果になります。

年齢30歳、年収600万円、借入額200万円の場合

年齢30歳、年収600万円、借入額300万円の場合

信用情報に問題がある

auじぶん銀行カードローンに限らず、信用情報に傷があると審査落ちの原因になります。

auじぶん銀行とアコムは、それぞれ3つの信用情報機関に加盟しており、各機関に照会を行います。

信用情報機関に良くない情報が記録されている間は、基本的にカードローンやローンの審査に通過するのが難しくなります。

また、信用情報機関には、割賦払いの返済状況も記録されています。

分割で支払っている携帯電話の本体代を遅延している場合も信用情報に記録が残るため、注意が必要です。

短期間に複数社に申込している

同時期に複数のカードローンに申込すると、審査結果に影響を及ぼす可能性があるので注意しましょう。

信用情報機関には、返済の状況だけでなく申込履歴も記録されています。

カードローン会社が審査で信用情報を照会したときに、複数社への申込履歴が残っていると、「相当お金に困っているのでは？」「融資しても返してくれないかもしれない」と判断されるリスクがあります。

申込履歴は6ヶ月を経過すると削除されるので、期間を空けて申込しましょう。

アコムとの間で金融事故を起こしたことがある

アコムとの間で金融事故を起こした経験がある場合、信用情報に問題がなくても審査に落ちる可能性があります。

auじぶん銀行カードローンの保証会社であるアコムは、利用者が万が一返済できなくなったときに、代位弁済をしなければならないからです。

代位弁済が行われたあとは、カードローン会社ではなく、保証会社に返済していくことになります。

そのため、アコムからすると、金融事故を起こした人を審査に通すわけにはいかないのです。

「信用情報から消えていれば問題がないのでは？」と考えるかもしれませんが、アコムの社内で延滞などの記録が残っている可能性があります。

過去に金融トラブルを起こした方は、アコムが保証会社になっている他のカードローンの審査に通過するのも難しいでしょう。

アコムは、上記のほか、全国の地方銀行を含め全29行の保証を行っています（2022年8月1日時点）。

なお、au PAY カードなど、じぶん銀行の関連会社との間でトラブルがあった方も同様に注意が必要です。

auじぶん銀行カードローンの審査通過率を高める方法

auじぶん銀行カードローンの審査内容や成約率は公表されておらず、申込してみないと通過できるかどうか分からないのが実情です。

審査のポイントをおさえて、通過する確率をできる限り高めておきましょう。

信用情報を確認しておく

審査が不安な方は、申込をする前に自分の信用情報を確認しておきましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちてしまうと、その履歴も信用情報に残るので、他のカードローンやクレジットカードも利用しにくくなります。

3つの信用情報機関の開示方法と手数料を以下にまとめたので、参考にしてください。

信用情報機関	インターネット	郵送	窓口
株式会社シー・アイ・シー(CIC)	○ 手数料:1,000円	○ 手数料:1,000円	○ 手数料:500円
株式会社日本信用情報機構(JICC)	○ 手数料:1,000円	○ 手数料:1,000円	○ 手数料:500円
全国銀行個人信用情報センター(KSC)	○ 手数料:1,000円	○ 手数料:1,124～1,200円	–

JICCの開示手続き方法

株式会社日本信用情報機構（JICC）を例に、信用情報の開示方法を解説します。

JICCは3つの開示方法に対応していますが、最も手軽なのはアプリによる手続きです。

上記のように、スマホだけで開示手続きが完結します。

手数料は1,000円かかりますが、原則として24時間いつでも申込でき、数分から数時間で開示できるので手軽です。

信用情報機関や開示の手段により手順が異なるので、詳しくは各機関のホームページを参考にしてください。

また、各信用情報機関の開示のやり方は以下の記事にまとめてあるので、自分の信用情報を調べたい方は参考にしてください。

借入診断を利用する

auじぶん銀行カードローンでは、「お借入診断」を提供しています。

auじぶん銀行のお借入診断では、「年齢」「年収」「現在の借入額」の3つを入力するだけで診断が可能です。

なお、「現在の借入額」に住宅ローンと自動車ローンを含める必要はありません。

お借入診断で「ご入力いただいた内容だけでは判断できません」と表示された場合、借入するのが難しい可能性があります。

実際の審査結果を示しているものではありませんが、目安の1つとして利用しましょう。

必要最低限の金額で申込する

auじぶん銀行カードローンに申込する際は、必要最低限の借入額を希望しましょう。

借入希望額が高くなるほど、一般的に審査のハードルが上がります。

なぜなら、借入額が上がるほど返済の負担が増え、貸し倒れのリスクが大きくなるからです。

auじぶん銀行の口座を利用しておく

auじぶん銀行カードローンを利用するのに、auじぶん銀行の口座は必須ではありません。

しかし、口座を開設して利用実績を積んでおくと、審査に通りやすくなる可能性があります。

auじぶん銀行での良好な取引は、返済能力を調査するうえで「きちんと返してくれる」と判断する材料になるからです。

今すぐ借入する予定ではない方も、auじぶん銀行の口座を開設しておくと良いでしょう。

特典期間中の申込を狙う

特典期間が開催されているタイミングを狙って申込するのも、手段の1つです。

auじぶん銀行カードローンでは、契約・利用でポイントがもらえる特典期間を定期的に開催しています。

時期	特典内容
2020/8/11～9/30	契約と利用で最大11,000Pontaポイントプレゼント
2021/9/13～10/31 2022/2/1～3/31 2022/9/1～10/31	契約と利用で最大32,000Pontaポイントプレゼント

特典期間は、一般的に利用者を広く集める目的で行われるため、審査に通過する確率を上げられる可能性があります。

融資を急がないなら、特典期間の時期を待って申込することも検討しましょう。

特典期間を利用すれば、まとまったポイントが獲得できるため、その分返済の負担も減らせます。

auじぶん銀行カードローン申込～契約までの流れ

auじぶん銀行カードローンの申込～利用のおおまかな流れは、以下のとおりです。

1.申込

auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行の口座を持っていなくても、24時間いつでもインターネットから申込できます。

案内に従って必要事項を入力しましょう。

au IDでログインすれば会員情報が連携されるため、入力内容が少なくなりさらに簡単です。

申込完了後、インターネット上で必要書類をアップロードします。

インターネットが最も手軽ですが、利用できない場合は郵送やFAXでの提出も可能です。

2.審査結果の通知

申込後、審査が行われ、完了するとメールか電話で結果が通知されます。

メールの受信制限をしている方は、受け取れるように設定しておきましょう。

3.契約・借入

審査に通過すると、メールまたは電話で内容確認を行い、契約完了です。

利用限度額や金利も契約する際に案内されます。

契約後、借入を急ぐ場合は、振込融資を利用すれば最短当日に融資が受けられます。

また、1週間程度待てば、ローンカードを利用したATMでの借入も可能です。

auじぶん銀行カードローンの審査時間

auじぶん銀行カードローンの審査時間は、最短1時間です。

ただし、時間帯や申込状況によっては翌営業日の回答となります。

少しでも早く融資を受けたいなら、夜間は避け、なるべく午前中に申込を済ませてください。

ゴールデンウィークや正月、お盆など申込が増えやすい期間も時間がかかる傾向にあります。

なお、auじぶん銀行カードローンの営業時間は以下のとおりです。

平日	9:00～20:00
土日祝日	9:00～17:00

最短即日中に借入可能

auじぶん銀行カードローンは、即日融資に対応しています。そのため、申込時間によりますが、その日のうちに融資を受けられる可能性があります。

なお、auじぶん銀行のローンカードが届くまでには1週間程度かかりますが、ローンセンターに電話すれば、契約手続きが完了した後に振込融資が受けられます。

ローンカードは、ご契約後通常1週間程度でお届けします。ローンカードお受け取り後は、提携先のATMからご利用いただけます。
なお、お急ぎのお客さまには、ご契約手続き完了後、お客さまの口座に手数料無料でお振込みすることが可能です。ご希望の場合は、auじぶん銀行ローンセンターまでお電話ください。

引用元：【じぶんローン】いつから借入れできますか？

auじぶん銀行カードローンの公式サイトにてコールセンターの混雑状況が公開されているので、参考にしてください。

0120-926-800（新規申込） 0120-926-222（契約後の手続きなど） 受付時間　平日9:00～20:00、土日祝9:00～17:00（年末年始を除く）

審査結果の確認方法

auじぶん銀行カードローンの審査結果はメールか電話で通知されますが、以下の方法で確認することも可能です。

auじぶん銀行の口座を持っている方	会員ページにログイン→カードローンページ→「審査結果の確認」
auじぶん銀行の口座を持っていない方	メールで案内された専用ページにログイン→「審査結果の確認」

上記のとおり、auじぶん銀行の口座を持っているかどうかで確認方法が異なるので、気を付けてください。

auじぶん銀行カードローンの審査を早く進めるコツ

申込の時間帯や電話の対応などにより、思ったより審査に時間がかかるケースもあります。

そこで、auじぶん銀行カードローンの融資を急ぐ方向けに、審査を早く進めるポイントを解説します。

在籍確認が取れるようにしておく

auじぶん銀行カードローンでは、他のカードローンと同じように審査の過程で在籍確認が行われます。

お勤めされていることを確認するため、ご登録いただいた勤務先へご連絡させていただきます。

引用元：【じぶんローン】申込みや、契約時に勤務先に電話連絡が入ることはありますか？

在籍確認は、申込者が申告した勤務先に勤めていることの裏付けをとる手続きです。

auじぶん銀行では、平日9:00～20:00、土日祝日9:00～17:00の間に在籍確認の電話がきます。

銀行名で連絡がくるため、職場の方に「銀行から電話がくる」と伝えておくとスムーズです。

銀行名も出してほしくない場合は、事前にauじぶん銀行ローンセンターに電話をかければ個人名で連絡してくれます。

他のカードローンでは、個人名でかかってくるケースが多く、銀行名を名乗ってかかってくるのは珍しいパターンです。

ただし、消費者金融とは違い、銀行から電話がかかってきただけでカードローンの利用を疑われる確率は低いでしょう。

また、どのカードローンも申込者のプライバシーに配慮するので、本人以外にカードローンに関する内容を話されることはありません。

つまり、カードローンの利用を職場の人に知られるリスクは、基本的に低いと考えて問題ありません。

必要書類を事前に用意しておく

必要書類に不備や漏れがあると審査を進められず、融資を受けるのに時間がかかってしまいます。

本人確認書類と収入証明書類が必要となるので、事前に用意しておきましょう。

必要な本人確認書類は、auじぶん銀行口座の有無で異なります。

auじぶん銀行口座を持っている	本人確認書類1点
auじぶん銀行口座を持っていない	本人確認書類2点(「カンタン本人確認」の場合は運転免許証のみ)

銀行口座を持っていない方も、スマホで本人確認ができる場合は、運転免許証のみで手続きできます。

本人確認書類・収入証明書類として利用できる書類は、それぞれ以下のとおりです。

本人確認書類	・運転免許証 ・健康保険証 ・個人番号カード ・パスポート ・住民基本台帳カード
収入証明書類	・源泉徴収票 ・住民税決定通知書 ・所得(課税)証明書 ・給与明細書 ・確定申告書の控え(個人事業主)

午前中に申込する

auじぶん銀行カードローンでは、申込自体は24時間受け付けていますが、夜間などに手続きをすると翌日扱いになってしまいます。

お申込みの時間帯《夜間帯》やお申込みの混雑状況によっては翌営業日の回答になります。

引用元：【じぶんローン】審査結果はいつごろ、どのように教えてもらえますか？

審査を早く終わらせてスムーズに借入したいなら、午前中に申込を済ませましょう。

auじぶん銀行カードローンの審査に落ちたときの対処法

対策をしても、auじぶん銀行カードローンの審査に通過できないケースもあります。

審査に落ちてしまったときは、他の手段を検討しましょう。

期間を空けて再申込する

auじぶん銀行カードローンの審査に一度落ちても、収入が上がったなど状況が良い方向に変わっていれば、再申込で借入できる場合があります。

ただし、すぐに再申込しても審査落ちしてしまう可能性が高いので、少なくとも6ヶ月以上の期間を空けるようにしてください。

他のカードローンに申込する

もう1つの手段は、他のカードローンへの申込です。

銀行と消費者金融では審査基準が異なるので、auじぶん銀行カードローンに審査落ちした方でも利用できる可能性があります。

カードローンのなかでも、大手消費者金融なら最短即日融資が可能です。

また、大手消費者金融の多くは、契約が初めての方向けに無利息サービスを提供しており、利息の負担を下げられる可能性があります。

なお、auじぶん銀行カードローンの審査に落ちて他の銀行カードローンに申込する場合は、保証会社がアコムの銀行は避けましょう。

ここでは、auじぶん銀行カードローンの審査に落ちたときに検討したい消費者金融3社を紹介します。

アイフル

金利(実質年率)

3.0~18.0%

借入限度額

800万円

融資スピード

最短18分

お申込み時間や審査状況によりご希望に添えない場合があります。

アイフルは、最短20分で融資が受けられる大手消費者金融です。

年3.0%～18.0%とauじぶん銀行カードローンよりも上限金利はやや高めですが、無利息サービスが利用可能です。

アイフルとの契約が初めての場合、契約日の翌日から30日間は利息がかからないため、利息負担を抑えられます。

また、アイフルでは原則として電話での在籍確認が行われません。そのため、職場への連絡を避けたい方も利用しやすいでしょう。

申込から返済までスマホで完結できるカードレス契約にも対応しており、郵送物もなくせます。さらに、複数の借入・返済方法が用意されており、最短10秒で振り込まれるなど利便性の高さも魅力です。

プロミス

金利(実質年率)

4.5～17.8%

借入限度額

500万円

融資スピード

最短3分
※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます。

プロミスは、上限金利が低く無利息サービスも利用できるカードローンです。

auじぶん銀行カードローンの金利と比べると、年17.8%とやや高めですが、大手消費者金融のなかでは最も低く設定されています。また、プロミスにも無利息サービスがあり、「初回借入日の翌日」から30日間利息がかかりません。

一般的な無利息サービスでは、契約日の翌日から無利息が適用されます。しかし、プロミスなら、契約から初回借入まで日が空いた場合も、無利息期間を30日間まるごと利用できます。

申込から契約まで「WEB完結申込」でき、最短3分とスピーディーに融資が受けられるのも特徴です。

SMBCモビット

金利(実質年率)

3.0~18.0%

借入限度額

800万円

融資スピード

最短即日
※申込の曜日、時間帯によっては翌日以降の取扱となる場合があります。

SMBCモビットも最短即日融資に対応しています。

申込から利用まですべてインターネット上で完結できる「WEB完結申込」なら、原則として職場への電話や郵送物がありません。

そのため、誰にも知られずスムーズに借入したい方にも適しています。SMBCモビットには無利息サービスはありませんが、Tポイントが貯まるサービスを設けているのが特徴です。

返済額のうち利息分200円につき1ポイントのTポイントが貯まり、貯まったポイントは返済にも充てられます。カードレスで利用できるスマホATM取引にも対応するなど、利便性の高いカードローンです。

auじぶん銀行カードローンの特徴

利用限度額	10万円～800万円
金利	年1.48%～17.5%(通常金利)
資金使途	原則自由(業性資金は除く)
融資時間	最短即日
担保・保証人	不要(保証会社：アコム)
WEB完結	対応
カードレス	非対応

auじぶん銀行カードローンは、KDDIと三菱UFJ銀行が共同で出資しているネット銀行のカードローンです。

申込から契約まですべてスマホで完結でき、最短で翌日に融資が受けられます。

金利(実質年率)

■通常：1.48％～17.5％
■カードローンau限定割 誰でもコース：1.38％～17.4％
■カードローンau限定割 借り換えコース：0.98％～12.5％

借入限度額

■通常、カードローンau限定割 誰でもコース
10万円以上800万円以内
■カードローンau限定割 借り換えコース
100万円以上800万円以内

融資スピード

最短即日

公式サイトはこちら

auじぶん銀行カードローンの金利

auじぶん銀行カードローンの金利は、年1.48%～17.5%です。

幅が広く、実際の金利は利用限度額と審査によって決まりますが、初めての借入では多くの場合上限金利が適用されます。

ただし、au IDを持っていると、「au限定割」が適用され最大0.5%金利が優遇されます。

利用限度額	通常の金利(年率)	誰でもコース(年率)	借り換えコース(年率)
710～800万円	1.48%～3.5%	1.38％～3.4％	0.98％～3.0％
510～700万円	3.5％～5.0％	3.4％～4.9％	3.0％～4.5％
310～500万円	5.0％～7.0％	4.9％～6.9％	4.5％～6.5％
110～300万円	7.0％～13.0％	6.9％～12.9％	6.5％～12.5％
10～100万円	13.0％～17.5％	12.9％～17.4％	12.5％※

^{(※)限度額は100万円の場合のみ}

au IDは無料で作れるので、上限金利は実質誰でも年17.4%に下がります。

さらに、借り換えコースなら上限金利が年12.5%まで下がるので、すでに借入がある方にとってはかなりお得です。

口座がなくても申込可能

auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行の口座がなくても申込が可能です。

契約までに開設する必要もないので、普段使っている銀行口座でそのまま融資が受けられます。

ただし、口座を開設するとより利便性が上がります。

当日・翌日中に振込融資が受けられる

auじぶん銀行の口座を持っていなくても振込融資は受けられますが、振り込まれるタイミングが異なります。

auじぶん銀行口座への振込	当日または翌日(年末年始は除く)
他の金融機関口座への振込	当日または翌営業日

auじぶん銀行口座への振込なら土日祝日でも振り込まれるので、よりスピーディーです。

自動支払いで返済できる

auじぶん銀行の口座を持っていれば、「自動支払い」での返済が可能です。

口座がない場合、ATM返済しか利用できないため、返済忘れが起きる可能性があります。

手間なくより確実に返済したい方は、口座開設を検討しましょう。

なお、auじぶん銀行の口座開設は、アプリなら本人確認書類（運転免許証・個人番号カード・在留カードのいずれか）1点で簡単に手続きでき、キャッシュカードが届く前に利用開始できます。

auじぶん銀行カードローンのメリット

au限定割のほかにも、auじぶん銀行カードローンならではのメリットがいくつかあります。

借り換えにも使える

auじぶん銀行カードローンには「借り換えコース」があり、すでに他社で借入がある方も利用できます。

「借り換えコース」の上限金利は年12.5%なので、借り換えで金利が下がる可能性が高く、返済の負担を減らせるでしょう。

Pontaポイントがもらえる常設特典がある

auじぶん銀行カードローンでは、契約と借入残高に応じて最大11,000Pontaポイントがもらえる常設の特典が設けられています。

対象者	2020年12月1日（火）以降に新規契約した、au IDを持っている方
特典①	新規契約で1,000Pontaポイント
特典②	新規契約日の翌月末時点の借入残高に応じて最大10,000Pontaポイント
適用条件判定日	新規契約した月の翌月末
特典提供のタイミング	適用条件判定日の翌々月末まで

借入残高に応じた特典内容は以下のとおりです。

借入残高	特典
25万円～50万円未満	2,500ポイント
50万円～100万円未満	5,000ポイント
100万円以上	10,000ポイント

10,000ポイントを得るのは簡単ではありませんが、借入残高が25万円以上なら2,500ポイント獲得できます。

新規契約とあわせて3,500ポイント（1,000ポイント+2,500ポイント）が獲得できるのは、メリットが大きいでしょう。

なお、新規契約までにau IDを持っていない方でも、判定日までに登録しておけば対象となります。

auじぶん銀行でポイントや手数料の優遇が受けられる

auじぶん銀行カードローンは、「じぶんプラス」のステージ判定の対象取引になっています。

じぶんプラスとは、残高が取引に応じてポイントや手数料の優遇が受けられる、auじぶん銀行のプログラムです。

auじぶん銀行との取引で貯まるスタンプの数により、以下のようにステージが決まる仕組みです。

ステージ	必要なスタンプ数
レギュラー	0～1個
シルバー	2～3個
ゴールド	4個
プレミアム	5個以上

ステージ判定の対象取引にカードローンが含まれており、「カードローン残高1万円以上」でスタンプが1つもらえます。

カードローン以外の取引でスタンプを1つ獲得できれば、シルバーステージにアップできます。

ステージごとの優遇内容は以下のとおりです。

ステージ	Pontaポイント倍率	ATM利用手数料の無料回数	振込手数料
レギュラー	1倍	月2回	月3回
シルバー	5倍	月5回(入金は何度でも無料)	月5回
ゴールド	10倍	月10回(入金は何度でも無料)	月10回
プレミアム	15倍	月15回(入金は何度でも無料)	月15回

※auじぶん銀行・三菱UFJ銀行への振込は、何度でも手数料無料です。

auじぶん銀行カードローンのデメリット

一方で、auじぶん銀行カードローンにはデメリットも存在します。

他の銀行と比べて金利が高い

auじぶん銀行カードローンの上限金利は年17.5%（au IDを持っていれば17.4%）であり、銀行カードローンのなかでは高めです。

銀行カードローン	金利(年率)
auじぶん銀行	1.48%～17.5%
三井住友銀行	1.5%～14.5%
三菱UFJ銀行	1.8%～14.6%
みずほ銀行	2.0%～14.0%
楽天銀行	1.9%～14.5%
イオン銀行	3.8%～13.8%

下限金利は1.48%と低いものの、この金利が適用されるのは利用限度額が710万円～800万円の場合であり、適用される可能性はかなり低いでしょう。

仮に、50万円を60日間借入する場合、金利年14.0%と17.5%では利息に2,877円の差が生じます。

金利年14.0%の場合	11,506円
金利年17.5%の場合	14,383円

専業主婦は申込の対象外

収入のない専業主婦の方は、auじぶん銀行カードローンを利用することができません。

ただし、パートなどの収入がある方は申込可能です。

Q 【じぶんローン】専業主婦ですが、申込みできますか？
A 主婦のお客さまでも、パート・アルバイト等の収入があればお申込みいただけます。ただし、当行所定の審査結果によってご要望に沿いかねる場合があります。

引用元：【じぶんローン】専業主婦ですが、申込みできますか？

銀行によっては、配偶者に収入があれば専業主婦でも借入できる可能性があります。

auじぶん銀行カードローンで増額する際も審査は必須

auじぶん銀行カードローンで利用限度額が足りない場合、ローンセンターへの電話で増額申請が行えます。

ご利用限度額変更のご相談は、ローンセンターまでお電話ください。ご利用限度額の引上げをお申込みの場合、当行で改めて審査をさせていただきます。なお、審査結果によっては、ご要望に沿いかねる場合がありますので、予めご了承ください。

引用元：【じぶんローン】ご利用限度額は、どのようにすれば変更できますか。また、変更はどうすればいいですか。

ただし、増額の際にも審査が必須であり、通過できなければ利用限度額を上げることはできません。

増額により借入できる金額が上がり、借入残高が増えると返済の負担も重くなります。

貸す側からすると、返済してもらえなくなったときのリスクが大きくなるため、より慎重に審査が行われるでしょう。

審査結果によっては、減額されてしまう可能性もあります。

auじぶん銀行カードローンの審査についてのFAQ